Тарифы на услуги ЖКХ растут с каждым новым годом на всей территории Российской Федерации, но в то же время способов оплаты без дополнительного комиссионного сбора становится меньше. Несмотря на это, до сих пор существуют варианты оплаты с использованием кэшбэк сервисов или банковских карт.
Функция кэшбэка довольно распространена в мировой практике. Она представляет собой специальную опцию расчета, благодаря которой возможно вернуть часть затраченных средств на оплату товаров или услуг. Для коммунальной сферы данная возможность также актуальна и каждое заинтересованное лицо может совершать ежемесячные выплаты выгодно для себя.
Для понимания того, как действует кэшбэк за коммунальные платежи, необходимо ознакомиться с принципом работы системы, с обязанностями граждан и установленными сроками погашения, с программой лояльности для ЖКУ, а также с особенностями соответствующего сервиса от банка Тинькофф.
Что это такое и принципы работы
В 2018 году рассматриваемая функция позволяет организовать значительную экономию на оплате множества услуг. Сервис активно применяется финансовыми организациями и торговыми компаниями с целью привлечения новых клиентских групп. Кэшбэк на территории Российской Федерации ничем не отличается от общемировых стандартов. Покупателю товаров или услуг всегда возвращается установленный процент от выплаченной суммы средств.
В подавляющем большинстве случаев в кэшбэк-системах предусматривается лимит – устанавливается конкретная минимальная величина, от которой клиенту будет начисляться определенный финансовый бонус.
Организации, осуществляющие свою деятельность в сфере жилищно-коммунальных услуг, в некоторых случаях заключают специальный партнерский договор с сервисами. За привлечение каждого нового клиента учреждению перечисляется комиссия, а сам специализированный портал возвращает часть средств от оплаты услуг новому клиенту.
Каждый конкретный банк имеет определенные нюансы сопровождения программы скидок:
- могут участвовать только отдельные организации или учреждения;
- количество услуг для начисления бонусов ограничено;
- соответствующий карточный продукт обычно платный и требует ежегодного обслуживания;
- на функцию кэшбэк назначается лимит;
- возвращенные средства можно использовать исключительно на конкретные нужды.
В случае с интернет-сервисами каждый клиент получает реальные деньги обратно на счет. Они могут быть выведены через любую платежную систему для распоряжения по своему усмотрению. В любом случае важно предварительно ознакомиться с условиями работы портала для минимизации количества возможных трудностей в будущем.
Обязанность и сроки погашения счетов
Нормы статьи 155 действующего Жилищного Кодекса РФ содержат в себе информацию о порядке внесения платы за жилой объект недвижимости и коммунальные услуги. Данный нормативный акт устанавливает, что каждый собственник или наниматель имущества обязуется погашать долг по квитанции до 10 числа каждого отдельного месяца. Это актуально для тех случаев, когда с управлением или товариществом владельцев недвижимости не устанавливаются иные сроки.
Статья 155. Внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги
Что касается
пени
, то в соответствии с пунктом 14 рассматриваемой статьи, они могут начисляться только с тридцатого дня после наступления
срока для оплаты коммунальных услуг
. Соответствующая штрафная санкция будет расти в зависимости от актуального количества дней просрочки. Рекомендуется перед заключением соглашения с жилищной организацией уточнить сроки выплат по услугам коммунального характера.
Самым простым и популярным способом выплат по услугам ЖКХ без комиссии считается классический межбанковский перевод.
В предоставляемом ежемесячно платежном документе есть все действующие реквизиты для такой транзакции:
- индивидуальный налоговый номер;
- КПП;
- расчетный счет и БИК;
- полное наименование учреждения, выступающего в качестве непосредственного поставщика услуг.
Стоит отметить, что, если хотя бы одного из вышеуказанных параметров нет в квитанции, то недостающую информацию можно получить в самостоятельном порядке в территориальной управляющей организации. Выгода рассматриваемого способа заключается в значительной экономии времени. Сервис интернет-банкинга позволяет оплачивать коммунальные счета удалённо, из любой точки страны.
При допущении просрочки платежа возможно накопление весомой суммы долговых обязательств, которые практически невозможно погасить. Именно поэтому можно воспользоваться опцией реструктуризации. С учетом возможности получения государственных льгот или субсидий это поможет быстро погасить накопившуюся сумму.
Оплата ЖКУ со скидкой
Оплатить коммунальные услуги со скидкой можно во многих финансовых организациях. Стоит взять за пример банк Мосэнергосбыт. Для получения скидки требуется перейти на официальный сайт учреждения, и выбрать платежный документ по реквизитам индивидуального счета. Оплата производится банковской картой. Аналогичный способ присущ и для остальных банков.
Кроме того, можно удаленно и без комиссии погасить долговые обязательства по услугам городской телефонии. Для этого необходимо перейти на официальный портал МГТС и в разделе «Легкий платеж» провести транзакцию с помощью карты.
Как можно получить кэшбэк за коммунальные платежи
Получение кэшбэка за услуги ЖКХ будет рассмотрен на примере ПАО «Совкомбанк». Данная организация уникальна в том плане, что деньги возвращаются обратно клиенту после оплаты конкретной услуги по шаблону, сформированному в личном кабинете интернет-банка.
Важно обратить особое внимание на факт того, что финансовое вознаграждение выплачивается за все операции, совершенные через сервис «Мой Помощник». Сумма кэшбэка за оплату через шаблон достигает 5% — максимально до 1 000 рублей в месяц.
В перечень доступных услуг входят:
- коммунальные услуги;
- телевидение;
- газ;
- подача горячей и холодной воды;
- подача отопления;
- электроэнергия.
Порядок оплаты имеет характерные особенности. Если реквизиты поставщика услуг есть в специальном списке банка, то нужно выбрать нужную организацию, ввести сведения и сохранить полученный шаблон, по которому в дальнейшем будет произведена оплата. При этом комиссионный сбор может отличаться, в зависимости от ситуации.
Что касается ситуаций, когда поставщика услуг нет в списке банка, то требуется сформировать шаблон по свободным реквизитам.
Нужно в обязательном порядке прописать следующий набор сведений:
- полное наименование учреждение;
- ИНН и КПП;
- БИК финансовой организации.
Далее происходит указание назначения платежа без НДС с одновременным выбором категории коммунальных услуг. Для удобства можно указать индивидуальное название сформированного шаблона. В итоге на главной странице личного кабинета будет отображен шаблон для совершения ежемесячных платежей с кэшбэком.
От банка Тинькофф
Тинькофф-Банк является одним из лидеров на территории Российской Федерации в сегменте «удобного» кредитования. Вознаграждение за совершенные операции начисляется обратно на счет клиента раз в месяц. Возвращенные средства можно использовать по своему усмотрению, в том числе для оплаты покупок в торговых сетях.
Держателям пластиковых продуктов банка Тинькофф предлагается кэшбэк до 30% от всех совершенных расходов. Минимальная ставка в 1% предусматривается для всех категорий платежных операций, кроме расчетов через официальный сайт. Что касается повышенного тарифа в 5%, то данная сумма поощрения начисляется за конкретные услуги или товары, которые клиент выбирает в самостоятельном порядке.
Каждое заинтересованное лицо может бесплатно оформить заявку на карту на сайте организации. После получения продукта рекомендуется незамедлительно настроить категорию для получения кэшбэк и включить в нее ЖКУ. Доступна опция оплаты по кредитным картам.
Одним из основных преимуществ рассматриваемого сервиса является то, что сумма по коммунальным услугам выводится точно до копейки, что минимизирует риски по возникновению долговых обязательств. Кроме того, клиентам не нужно заключать дополнительные соглашения для совершения операции без комиссии. Оплата всех счетов также доступна через официальное мобильное приложение.
Сегодня многие россияне могут получить кэшбэк за оплату ЖКХ или других услуг. Это довольно полезная функция, которая позволяет вернуть часть оплаченных денежных средств не только за газ или электричество, но и за телевидение. Возвращённые деньги начисляются на карту.
Функция кэшбэка распространена в странах Запада. В России также можно встретить возврат денежных средств, в особенности за покупку товаров в Интернете. Однако уже в 2018 году вернуть деньги можно и за оплату коммунальных услуг.
Как действует кэшбэк на оплату ЖКХ и электроэнергии
В последнее время сервис кэшбэк активно распространяется по территории России. Крупные банки и торговые компании активно его используют для привлечения клиентов.
В РФ кэшбэк ничем не отличается от принятых стандартов в странах Запада. Пользователь получает определённый возврат средств от оплаты некоторых услуг.
Так, компании, работающие в сфере ЖКХ, заключают договор с сервисами. За привлечение клиента компании начисляется комиссия, а специализированные порталы возвращают часть средств новому клиенту.
Если говорить о финансовых учреждениях, которые работают по системе кэшбэк, как правило, у них есть свои ограничения. Связаны они с лимитом по количеству услуг, за которые можно получить бонус в виде возврата денег.
Карточный продукт, с помощью которого начисляется кэшбэк, как правило, платный. Также возвращённые средства можно использовать исключительно на продукты банка. Получить кэшбэк за оплату ЖКХ и электроэнергии можно обратившись в банк.
Как правильно оформить кэшбэк за оплату коммунальных услуг в банке
Многие банки привлекают к себе клиентов при помощи возвращения некоторой суммы от оплаченных расходов.
К примеру, в «Совкомбанке» деньги возвращаются за все платежи, которые были проведены через сервис «Мой помощник». Сумма кэшбэка достигает 5%. Получить возврат средств можно оплатив газ, электричество, воду, отопление и многие другие услуги, в том числе и телевидение.
В банке «Тинькофф» система кэшбэка активно развивается. Именно при помощи этой функции финансовому учреждению удалось привлечь большое количество новых клиентов. Вознаграждение за оплату ЖКХ и других услуг начисляется один раз в месяц. Деньги могут использоваться по усмотрению клиента.
При оформлении карты клиент может сам оформить систему кэшбэка и включить в неё те услуги, которыми он будет часто пользоваться. Это может быть ЖКУ, телевидение, оплата воды, электричества и другие возможные услуги, в том числе и оплата с помощью кредитной карты в торговых сетях.
Оплачивать коммунальные услуги без комиссий — это хорошо. Но еще лучше получать кэшбэк за ЖКХ. Цены постоянно растут. И коммуналка не исключение. Кто-то платит 5 000 рублей за квартиру, другие 7-10 тысяч в месяц.
Cash back позволил бы получать выгоду в несколько сотен рублей ежемесячно.
Проблема только в том, что практически у каждого банка, предоставляющего программу возврата за покупки — коммунальные платежи входят в список исключений (код МСС — 4900).
По ним возврат денег не положен.
Ликбез!
MCC код — обозначает вид деятельности предприятия. Данные передаются в банк при безналичной оплате товаров и услуг.
Именно по переданным кодам банк и производит возврат средств за покупки (из списка категорий участвующих в программе).
Нужный нам MCC — 4900 как раз и обозначает коммунальные платежи (в том числе свет, газ, водоснабжение, сбор и удаление отходов).
На рынке банковских услуг есть несколько предложений, где пресловутый код MCC-4900 не входит в список исключений. И это как раз наш вариант.
Получать можно от скромных 1% до щедрых 5% при оплате коммунальных услуг.
Из статьи вы узнаете, какие же карты дают кэшбэк за коммуналку?
Итак, поехали.
Пять процентов за Все сразу?
Карточный продукт от немецкого банка Raiffeisenbank. Если нужен хороший cash back за еду, коммуналку, мобильную связь или аптеки — вам сюда.
Есть 2 варианта получения пластика:
- кредитная;
- дебетовая карта.
Условия по картам идентичные. Кроме льготного периода по кредитке. Поэтому в обзоре не будем разделять, а рассмотрим в совокупности.
По карте наливают до 5% каши. Не стоит пугаться приставки до….. Если у конкурентов, это означает повышенный кэшбэк только за покупки в промо-категориях (когда процент возврата может доходить и до 30%, и даже 50-80%). Но только за ограниченные траты за определенный вид покупок (обычно не массовых). То у Райфа капает за все одинаково.
Стоимость обслуживания.
Любая карта обойдется в 1490 рублей в год. Дополнительная (на ваше же имя) — в аналогичную сумму.
Банк периодически проводит акции — дарит бесплатный первый год обслуживания.
На допки тоже можно поймать халяву, в виде отмены платы за обслуживание. Банк часто проводить подобные (но и многие другие) акции. В итоге, можно получить все бесплатно и пользоваться внутри семьи.
Как оформить?
Дебетовая карта выдается без проблем по одному паспорту.
Для кредитки нужно предоставление справки о доходах (2-НДФЛ, либо по форме банка — рекомендуемая сумма от 25 тысяч в месяц) или отметки в загранпаспорте о пересечении границы за последний год. Но даже это не гарантирует положительного решения.
Совет!
При оформлении кредитки будет навязана страховка. Отказ от нее до получения карты — повышает вероятность невыдачи самого пластика. Лучше принять все как есть, а после в личном кабинете самостоятельно отключить услугу.
Бонусы (он же кэшбэк).
При оплате картой товаров и услуг банк начисляет не живые деньги, а бонусы.
Балльная система выглядит немного запутанной. И сразу понять сколько это будет в деньгах затруднительно.
- За каждые потраченные 50 рублей дают 1 балл по дебетовой карте, со второго года — 1 балл за 100 рублей.
- По кредитке все постоянно, без изменений — 1 балл за 50 р.
Округление баллов происходит в меньшую сторону. При покупке на 49 рублей ничего не начислят. За 99 рублей капнет 1 балл.
Баллы можно обменять на живые деньги, либо сертификаты от партнеров: Яндекс.такси, Ozon или мили. Курс обмена зависит от накопленного количества баллов. Чем их больше, тем лучше курс (причем в разы).
Путем нехитрых вычислений получаем, что для получения 250 рублей нужно потратить — 25 000 рублей. В итоге кэшбэк за покупки составит всего 1%. Не густо.
Курс обмена (как и реально получаемый cash back) улучшается при накоплении баллов.
Больше баллов — лучше курс
В первых двух случаях для получения денег нужно потратить 50 и 200 тысяч рублей соответственно. Это будет соответствовать реальному кэшбэку в 1,2 и 2%.
Самый выгодный курс достигается при накоплении 20 000 баллов. Но для его получения нужно потратить ровно миллион. В итоге это и дает искомые 5% кэшбэка.
Сумма вознаграждения радует глаз — 50 000 рублей!
Может показаться, что достичь этого тяжело. Отчасти согласен.
Но есть определенные преимущества по карте.
Банк наливает бонусы практически за все покупки, в том числе и за оплату услуг ЖКХ. Список МСС-кодов исключений у Райфа достаточно короткий. За мобильную связь, интернет, продукты питания, аптеки начисляется кэшбэк.
Список исключений MCC-кодов за покупки по карте
Это позволит накапливать баллы намного быстрее, чем по стандартным картам с внушительными ограничениями на начисление cash back.
Срок жизни баллов 3 года с момента покупки.
При ежемесячных тратах в 40 000 рублей — искомая сумма в 1 миллион достигается за 2 года. При 30 тысячах — за три.
Коммунальные услуги по карте можно оплачивать не только за себя, но и за друзей и родственников. Получая дополнительную копеечку в виде накопления баллов.
Райффайзен постоянно дарит свои клиентам различные бонусы и плюшки. Например, в день рождения владельцу каждый год прилетает 500 подарочных баллов (что соответствует 1250 рублям).
Из последних прошедших акций:
- дарили билеты в кино;
- бесплатные сертификаты на покупки в магазинах;
- денежный бонус за совершения первых покупок — 500 — 700 рублей;
- скидка на поездку в Яндекс.Такси — 700 рублей.
Нужно знать!
По карте есть ряд условий, можно сказать ограничений и недостатков.
- В месяц начисляют не более 1500 баллов (аналог трат 75 тысяч рублей).
- По дебетовой карте со второго года идет начисление 1 балла за 100 рублей (вместо 50 за 1 год).
- Ограничение в 1500 баллов в месяц дает максимальный годовой лимит в 18 000. И за первый год обменять накопленное по максимальному курсу (50 тысяч рублей за 20 000 баллов) не получится.
- Во второй год нужно будет продлевать срок дебетовой карты за деньги (1490 рублей), но с меньшим курсом начисления. Но лучше открыть кредитную карту и сохранить повышенный уровень cash back. Баллы не сгорают и являются общими для владельца кредитки и дебетовой карты.
Владельцы дали карте другое название — «Не Все Сразу». С одной стороны, отсрочка в получении вознаграждения огорчает. Но не за просто же так капает 5% за покупки. Должны же быть какие то неудобства.
Кстати, Райффайзенбанк можно смело отнести к честным. Все свои обязательства он выполняет гарантированно. Многие владельцы уже достигли заветного лимита и получили 50 тысяч рублей в качестве cash back.
Восточный банк — карта «Тепло» 5% — за ЖКХ, связь и аптеки
Банк предлагает возвращать 5% в повышенных категориях и 1% за остальные траты. Предложение постоянное и не зависит от времени, как в других банках.
Например, Тинькофф банк каждые 3 месяца назначает новые категории, по которым дается высокий кэшбэк. И практически никогда за вышеуказанные торговые операции.
Вот как выглядит предложения на главной странице сайте.
Основные тарифы и условия.
Карта кредитная с льготным периодом кредитования — до 56 дней. С момента первой покупки длится расчетный период (ровно месяц). Далее вам дается 20 дней (платежный период) погасить задолженность за все приобретения в прошлом месяце.
Например.
Первая покупка была совершена 1 октября. До 31 октября оплачиваете картой все товары и услуги. 1 ноября банк присылает вам выписку (сумма покупок за октябрь). Задолженность нужно оплатить в течении 20 дней (до 20 ноября).
За все покупки совершенные в ноябре — оплатить нужно будет уже до 20 декабря.
Таким образом — льготный период будет длиться от 20 до 56 дней.
Самое главное пополнять карту вовремя. Тогда вы не переплатите ни одной лишней копейки.
С другой стороны никто не запрещает внести собственные средства и использовать только их. Превратив карту в обычную дебетовую.
Стоимость обслуживания.
Карта Мир. Единовременная плата — 800 рублей за выпуск пластика. Срок действия 5 лет. Плата за годовое обслуживание не взимается.
Зная секретный алгоритм, кстати прописанный в тарифах, можно получить пластик не платя банку 800 рублей.
Условия получения.
Необходима регистрация в регионе присутствия банка. Паспорт и стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев.
Для заемщиков моложе 26 лет — дополнительно нужна справка о доходах, либо стаж от года на последнем месте работы.
Карта оформляется в течении 30 минут в отделении банка.
Система кэшбэк.
Банк начисляет cash back 5% в повышенных категориях и 1% за остальные покупки.
К повышенным относятся оплата коммунальных услуг, связь, общественный транспорт и аптеки.
В договоре это четко прописано.
В течении 5 дней после совершения операции баллы зачисляются на бонусный счет.
Ими можно компенсировать любые прошлые операции. В итоге на счет возвращаются реальные деньги.
Например.
Оплатили ранее электроэнергию на 700 рублей. В личном кабинете выбираете эту операцию и компенсируете баллами. Семьсот рублей падает вам на карту.
По карте можно получить кэшбэк только за покупки до 100 тысяч в календарный месяц. На все что сверху — баллы не капают.
Если оплачивать только коммуналку, аптеки и связь, получаем максимум, что можно получить за месяц — 5 тысяч рублей.
Особенности карты.
Важно!
Срок жизни баллов — 24 месяца. По обычным категориям — баллы становятся активными через 30 дней с момента операции. В повышенных — через 90 дней.
Очень важно!
Операции из личного кабинета (интернет-банк и мобильное приложение) расцениваются банком как снятие наличных.
В итоге это выливается в дополнительные комиссии за обналичку (4,9% от суммы + 399 рублей), выпадение из льготного периода (проценты будут начисляться сразу по кредитной ставке). И не получение обещанных 5% за ЖКХ и прочие операции.
На собственные средства это правило не распространяется.
Выход один — совершать оплату только на сайтах поставщиков товаров и услуг.
Пополнение.
Вносить деньги на карту можно только в «родных» банкоматах. Партнеров у банка Восточный нет. Сам пластик не умеет стягивать деньги с других карт.
Гасить кредит лучше за 3-4 дня, до окончания платежного периода.
Совкомбанк — снова 5 процентов
Уже не актуально. Банк свернул программу.
Клиентам банка доступна услуга оплаты ЖКХ с возвратом 5% обратно на счет. Деньги поступают на счет в течении 10 рабочих дней. Максимальный размер кэшбэк составляет 1000 рублей в месяц. Что соответствует тратам в 20 тысяч.
Банк наливает кашу за «вкусные категории:
Карта бесплатная. СМС-оповещения и обслуживание — ноль.
На этом можно было бы и закончить. Но получение карты вызывает определенные сложности. Как и сама «правильная» оплата услуг для зачисления вознаграждения.
Получение карты.
Нужно открыть счет «Мой доход». Вам выдадут неименную пластиковую карту. Сразу попросите доступ в интернет-банк (ИБ).
Но для получения пластика нужно быть зарплатным клиентам банка или открыть вклад с повышенной ставкой.
Ваши действия:
- Идем в банк и просим открыть счет.
- Изъявляем желание стать зарплатным клиентом. Вам дадут реквизиты банка для перечисления зп вашей бухгалтерией.
- Реквизиты можете не отдавать. После получения карты можно продолжать пользоваться в течении года без проблем.
Ближе к истечению 12 месячного срока использования карты необходимо будет открыть вклад в Совкомбанке. Если не хотите надолго морозить деньги — выбирайте короткий период вклада -1-3 месяца. Главное, чтобы на момент окончания последнего 12-го месяца был действующий вклад.
Таким образом, вы сохраните право на повышенный 5% кэшбэк за коммуналку.
Совершение платежей.
Оплачивать ЖКХ обязательно нужно в ИБ и только по сохраненному шаблону. В обход схемы вознаграждение начисляться не будет.
- Создаем Шаблон платежа в ИБ. Выбираем из списка нужного поставщика услуг.
- Если его нет, то придется создать по свободным реквизитам (иконка «Перевод организации»). Заносим наименование и реквизиты (расчетный счет, БИК, КПП, ИНН). В категории «платежи» выбираем обязательно «коммунальные услуги».
- Сохраняем шаблон без оплаты.
- Для осуществления платежа выбираем шаблон и производим оплату.
На первый взгляд кажется все сложным. Но когда зайдете в ИБ все будет интуитивно понятно. Тем более шаблон вы создаете только один раз. Далее от вас потребуется только прописывать сумму платежа.
Особенности.
За каждую платежку, совершенную по шаблону взимается комиссия. От 0,5 — до 2%. Иногда присутствует минимальный плата в 70 рублей. Здесь все индивидуально и конечная сумма зависит от региона и поставщика услуг.
Перед совершением платежа вы будете уведомлены о размере комиссии.
В итоге реальный кэшбэк при оплате за коммунальные платежи будет гораздо ниже заявленных 5%.
3-4,5% при комиссиях 0,5 — 2%.
Плата при фиксированных 70 рублей за операцию при мелких платежах будет убыточна. Чтобы выйти хотя бы в ноль, необходим платеж в 1 400 рублей.
За 3 000 рублей реальный кэшбэк составит — 2,6%, при 4 000 — 3,25%, за 5 тысяч — получаем 3,6% каши.
Выход один — либо только оплачивать крупные операции по карте. Либо накапливать задолженность несколько месяцев — и гасить все сразу одной операцией.
Другие карты
Есть еще несколько предложений банков, наливающих кашу за код МСС-4900 (коммуналку). Но условия по ним не очень. В пределах 1-1,5%. И в большинстве случаев не живыми деньгами, а фантиками.
Не думаю, что ради такой мизерной выгоды стоит заводить отдельный пластик.
Рекомендую: Карты с максимальным кэшбэк за покупки
Просто перечислю существующие варианты:
- Карта Кукуруза — 1,5% баллами.
- Рокетбанк — 1% рокетрублями.
- Россельхозбанк — 1% рублями.
- Польза от Хоум Кредит — 1%.
- Русский Стандарт дает 1%.
На сайте Госуслуги (https://dom.gosuslugi.ru/) можно не только оплачивать услуги ЖКХ без комиссии, но еще и получить кэшбэк по следующим картам:
- Доходная от Альфа-банка — 2%;
- Космос от Home Credit — 1%;
- Рокет — 1%;
- Россельхозбанк — 1%;
- Мультикарта и Карта мира от ВТБ — от 1 до 3,5% (при больших оборотах).
В заключении
Все же большинство банковских карт не позволяют возвращать деньги за операции оплаты ЖКХ. Остальные же делают это неохотно. И ставят различные ограничения, для получения выгоды владельцам карт. Отсрочка начисления положенного вознаграждения, лимиты на максимальный месячный размер кэшбэка, либо просто дополнительные комиссии.
Банкам не выгодно выплачивать деньги за коммунальные операции. Основная их цель, предоставляя услуги по возврату денег за коммуналку — это привлечение новых клиентов. А наличие кэшбэка за ЖКХ — это дополнительное преимущество перед конкурентами и плюшка (или приманка) для нас — пользователей.
Представленные в обзоре предложения — пока лучшие на рынке, позволяющие получать максимально возможный cash back за коммуналку.
Возможно, что-то было упущено: некая скрытая особенность карты или продукт, не попавший в статью, но выгодный в использовании.
Пишите в комментариях.
Всем больших и жирных кэшбэков!
Все мы платим за ЖКУ (услуги ЖКХ), телефон, электричество и т.д., хотя это не покупки, я решила провести тест оплаты коммунальных услуг. В большинстве терминалов, интернет сервисов, банках без комиссии оплатить коммуналку не получится — комиссия 1,5-3%, в сбере — даже в интернет-банке... Но есть и другие банки, где можно оплатить эксплуатационные расходы не только без комиссии, но и с выгодой, ведь учитывая, что платежи ЖКХ не маленькие и ежемесячные, то и экономия на комиссии существенна, и с платежей можно даже получить кэшбэк
Читатели раздела Умный Шоппинг уже знают, что я использую несколько банковских карт с кэшбэком: Тинькофф, Рокетбанк, Кукурузу, последняя ведет себя не предсказуемо, поэтому я пользуюсь для оплаты ЖКУ, связи, электроэнергии двумя первыми картами. Тинькофф и Рокет банки позволяют без комиссии оплачивать услуги ЖКХ, телефон, электричество через интернет банк, можно также оплачивать через сторонние интернет-сервисы, используя реквизиты пластиковой карты, посмотрим что удобнее и выгоднее.
Оплата ЖКУ без комиссии и с кэшбэком
Тинькофф банк разработал довольно удобный интерфейс, нужно 1 раз ввести код плательщика ЖКУ и сразу после выставления счета вам будет приходить уведомление в личный кабинет (см. скриншот из интернет банка выше),на телефон (в смс) или e-mail, заплатить коммуналку можно в 1 клик, это самый простой и удобный способ.
У Рокета надо искать получателя ЖКХ в списке, уведомление о размере платежа нет, зато с помощью Рокетбанка услуги ЖКХ можно оплатить без комиссии и с кэшбэком через сторонние сервисы, например, через Яндекс Деньги, приложение PayQR (пока бесплатно), через сайт МТС
и тут по прежнему выигрывает Рокетбанк, поскольку он выплачивает кэшбэк в 1% с таких расходов, а ТКС — нет.
Оплата телефона МГТС (Москва) без комиссии и с кэшбэком
Оплачивать счет за телефон удобнее из интернет банка, но выгоднее через сайт поставщика услуги, то есть из личного кабинета на сайте МГТС (через сайт его дочки МТС), в котором есть собственная бонусная программа для абонентов.
С моего ежемесячного платежа за телефон и интернет 799 рублей начисляется 160 баллов, то есть 2% кэшбэка от самого МГТС.
В отличие от Тинькофф банка, который не бонуссирует связь, Рокетбанк кэшбэк за оплату любых телефонных счетов выплачивает, а это безусловный плюс для тех, кто активно пользуется мобильной связью.
Оплата электричества без комиссии
В ТКС электроэнергию можно оплатить через интернет банк, но никаких уведомлений нет, поскольку размер платежа зависит от показаний счетчиков, то есть сумму к оплате указываете сами. В Рокете Мосэнерго я в списке ИБ не нашла.
Я зарегистрировалась на сайте МосЭнергоСбыт, что бы вводить показания счетчиков онлайн и не считать стоимость электроэнергии в ручную, там довольно удобный интерфейс, нужно только 1 раз ввести номер лицевого счета.
Кэшбэка при оплате на сайте с использованием пластиковой карты начисляет и Тинькофф и Рокетбанк, скриншот из его мобильного банка ниже
Результаты теста:
Не смотря на то, что обе банковские карты Тинькофф и Рокетбанк позволяют оплачивать ЖКУ без комиссии уровень удобства у них разный.
Проще, быстрее и удобнее оплачивать жилищно-коммунальные услуги, платежи за телефон, интернет, энергоресурсы в Тинькофф банке через личный кабинет, оплата всех платежей займет пару минут, но кэшбэк банк не платит.
В Рокетбанке интернет-банк не позволит заплатить коммуналку в 1 клик, но
оплачивая ЖКУ на сайтах компаний вы получите гарантированный 1% кэшбэка.
Подробный обзор и сравнение этим банковских карт в статье Кэшбэк карты с процентом на остаток: Тинькофф vs Рокетбанк, кто лучше
В банковской сфере «кэшбэк» дословно означает «возврат наличности». Все, что необходимо для его получения ― это расчет в пос-терминалах или совершение оплаты через интернет при помощи банковской карты. Клиенты Совкомбанка могут получать значительную выгоду при оплате жилищно-коммунальных услуг через банковский сайт, при использовании некоторых видов платежных карт, а также при подключении определенного пакета услуг. Прежде чем воспользоваться данной возможностью, следует разобраться, какой размер кэшбэка предусмотрен в каждом случае, а также, каковы условия и правила его предоставления.
Начисление кэшбэка для держателей карт Совкомбанка
Одним из самых удобных и простых способов возврата некоторой суммы денежных средств является кэшбэк по карте Совкомбанк. Данная программа действует для владельцев следующих видов пластиковых карточек:
- карта рассрочки Халва;
- кредитная карта Золотой Ключ;
- кредитная карта Супер Плюс;
- кредитная карта Пакет услуг Советник.
В зависимости от действующих условий каждой из карт, при оплате товаров и услуг пользователь может получить обратно до 5% от общей суммы потраченных средств. Каждое из доступных предложений следует рассмотреть по-отдельности.
Халва
Халва ― это удобная карта рассрочки с бесплатным выпуском. Важными ее преимуществами является беспроцентная рассрочка, а также возможность выплаты в течение одного года. Размер кэшбэка Халва Совкомбанк составляет 1,5% от каждой покупки, совершенной в партнерских магазинах.
Золотой Ключ
Размер возвращаемых денежных средств при оплате кредитной картой Золотой Ключ составляет 3%, если клиент решит воспользоваться специальными бонусными предложениями. Для всех остальных категорий покупок предусмотрен 0,5% кэшбэк. Максимальная сумма кэшбэка за 12 месяцев составляет 7 500 рублей.
Супер Плюс
Держатели кредитной карты Супер Плюс по бонусным предложениям получают 3% от стоимости приобретений. При совершении остальных покупок на карту возвращается сумма в размере 0,5%. Максимальный кэшбэк за один год составляет 9 тысяч рублей.
Пакет услуг Советник
Лица, оформившие кредитную карту Пакет услуг Советник, могут рассчитывать на получение 0,5% при совершении любых покупок и оплате любых услуг. Для бонусных категорий предусматривается повышенная ставка кэшбэка, которая составляет 3%. Размер максимального кэшбэка за год составляет 5 850 рублей.
Привилегии для владельцев карты Бумеранг
Наибольший размер кэшбэка в Совкомбанке предусмотрен для лиц, являющихся держателями кредитной карты Бумеранг. Специально для них начисляются следующие денежные бонусы:
- при осуществлении любых финансовых безлимитных операций на протяжении первого месяца с момента заключения кредитного договора ― 10%;
- при осуществлении аналогичных денежных операций в праздничные дни всех последующих месяцев обслуживания ― 5%;
- при осуществлении покупок из любой бонусной категории на выбор клиента («Кафе и рестораны», «Магазины электроники», «АЗС» и др.) ― 3%;
- для всех остальных покупок ― 0,5%.
Кэшбэк при оплате услуг ЖКХ
Оплачивая жилищно-коммунальные услуги через интернет-банк, клиенты Совкомбанка могут обратно получать до 5% от затраченных сумм. Для этого необходимо выполнить два простых условия:
- бесплатно подключить услугу «Мой помощник» (это можно сделать как в режиме онлайн на официальном сайте, так и обратившись в банковский филиал);
- настроить специальный шаблон для оплаты услуг ЖКХ в личном кабинете интернет-банка.
После этого при совершении оплаты на карточный счет клиента будет начисляться бонусная добавка в размере 5% от фактически потраченной денежной суммы. При этом максимальная величина кэшбэка в течение одного месяца не может превышать одну тысячу рублей. Начисление кэшбэка производится в течение десяти рабочих дней следующего месяца.
В интернет-банке Совкомбанк, помимо удобной оплаты услуг, предусмотрена возможность денежных переводов с карты на карту ― они осуществляются моментально и без комиссии.
При оплате ЖКХ-услуг в интернет-банке действует важное правило, которое необходимо учесть клиентам. Дальнейшее начисление кэшбека прекращается, если владелец карты в течение 12 месяцев не открывает депозитный вклад либо не оформляет кредит.
Кэшбэк в Совкомбанке является удобным способом экономии и получения дополнительной прибыли. Оплачивая ежемесячные ЖКХ-услуги и совершая покупки, владелец банковской карты может возвратить на карточный счет от 0,5 до 10% от фактически потраченных сумм.
