Правила получения кредита под залог земельного участка в Россельхозбанке в 2019 году

Многие клиенты интересуются можно ли оформить кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке? Ведь займ с обеспечением позволяет получить большую сумму кредитных средств на выгодных условиях, но не все банки готовы принимать в качестве обеспечения участок земли. Рассмотрим этот вопрос более подробно.

Предоставляется ли кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке?

Россельхозбанк – один из наиболее крупных банков в России. Он предлагает своим клиентам большой выбор банковских продуктов, в том числе и кредит под залог земельного участка. Существует множество предложений с различными условиями и ставками процента для желающих оформить такую ссуду.

Кто может получить такой вид кредитования?

Оформить кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке могут:

  • Юридические лица.
  • Физические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность.
  • Физ. лица, которые не относятся к категории индивидуальных предпринимателей.

Кредитование и приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог

Ссуду на покупку земельного участка сельскохозяйственного назначения в Россельхозбанке предоставляется производителям с/х продукции со статусом индивидуального предпринимателя.

Также получить заемные средства могут и другие субъекты, которые занимаются производством, хранением и первичной обработкой сельхозпродукции. Вдобавок банк учитывает, размещены или нет на земельном участке какие-либо объекты недвижимости.

Условия и процентные ставки

Россельхозбанк предлагает своим клиентам 5 кредитных программ, где в качестве обеспечения принимается земля.

Условия предоставления займа различные, устанавливаются в зависимости от выбранной программы.

На процентную ставку помимо программы влияют следующие факторы:

  1. Величина дохода заемщика.
  2. Является ли он клиентом Россельхозбанка.
  3. Какая у него кредитная история.
  4. Есть ли договор личного страхования.
  5. Размер и срок ссуды.

В таблице представлены условия и ставки, которые действуют в 2018 году в Россельхозбанке.

Условия Программы кредитования
Потреби-тельский займ с залогом Садовод На развитие

ЛПХ

Инженерные коммуни-кации Ипотека
Минимальная сумма, руб. 10 000
Максимальная сумма, руб. 1 000 000 1 500 000 300 000 (до 2 лет) 700 000 (до 5 лет) 500 000 20 000 000
Срок 5 лет 3 года (нецелевой) 5 лет (целевой) 5 лет 5 лет 30 лет
Минимальные процентные ставки 21,5% 21% 20,75% 21% 13,5%
Погашение Дифференцированные или аннуитетные платежи на выбор
Возможность привлечения созаемщиков да да да да да
Комиссия за досрочное погашение нет нет нет нет нет
Особенности Расходовать средства можно в любом направлении Предназначен для собствен-ников дачных участков на любые нужды Займ на покупку животных, ГСМ, оплату аренды и другие цели Проведение систем отопления, газо-, водо-снабжения, канализации Покупка недвижимого имущества

Максимальная сумма займа вычисляется следующим образом:

Кредитный калькулятор

Оценить преимущества и недостатки той или иной программы кредитования, выбрать наиболее оптимальный вариант поможет кредитный калькулятор.

Чтобы определить ежемесячный платеж достаточно указать величину ссуды, срок и ставку процента. Также с помощью калькулятора можно узнать, сколько вы переплачиваете средств, как в денежном выражении, так и в процентах, и подобрать для себя удобный график погашения.

Требования Россельхозбанка к заемщикам

Получить ссуду клиент может только в случае соответствия требованиям банка, выдвигаемым к заемщикам. Учитываются все условия, несоответствие даже одному из них, приведет к отказу в оформлении займа.

В Россельхозбанке требования к ссудополучателям следующие:

  • Возраст не менее 18 лет.
  • Гражданство Российской Федерации.
  • Обязательна регистрация на территории РФ.
  • Достаточный уровень платежеспособности, хорошая кредитная история.

По решению банка к заемщику в зависимости от выбранной программы кредитования могут выдвигаться дополнительные требования.

Список необходимых документов

Перечень документов, собираемых заемщиком для выдачи кредита, зависит от его назначения (целевой или нецелевой).

Для оформления потребительского кредита с обеспечением в РСХБ нужно предоставить:

  1. Заявление-анкету заемщика на получение займа, в случае, когда есть созаемщик, то и его анкету.
  2. Документы, удостоверяющие личность, как заемщика, так и созаемщика.
  3. Справки, которые подтвердят платежеспособность.
  4. Документы по залогу.

Фотогалерея:

Для целевого займа еще потребуются дополнительные документы.

Обязательными для получения в Россельхозбанке кредита под залог земли также являются:

  • Свидетельство о праве собственности.
  • Кадастровый паспорт.
  • Заключение об оценке рыночной стоимости земли, выступающей как обеспечение по ссуде, выданное независимым оценщиком.
  • Документ, в котором будет указано направление использования залогового земельного участка.
  • Договор страхования участка от риска потери или повреждения.

Фото некоторых документов:

Способы оформления кредита под залог земельного участка в Россельхозбанке

Чтобы оформить кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке клиенту необходимо:

  1. Выбрать способ оформления: в банковском отделении или онлайн на официальном сайте.
  2. Подобрать подходящую кредитную программу и либо в отделении, либо онлайн в интернете заполнить заявление в установленном банком виде на оформление кредита. Заявка может рассматриваться банком в течение 5-10 рабочих дней.
  3. Предоставить полный список документов, который требуется от ссудополучателя для вынесения решения по кредиту.
  4. Подождать результат изучения заявки банком.
  5. Подписать кредитный договор в случае положительного ответа.
  6. Получить заемные средства.

Будет полезно просмотреть:

Куда еще можно обратиться?

Помимо Россельхозбанка есть и другие банки, которые дают своим клиентам возможность использовать в качестве залога по кредиту земельные участки.

В этом случае сумма займа при потребительском кредитовании составляет не больше половины рыночной цены участка, а при ипотечном — величина возможной ссуды еще меньше.

К тому же банки выдвигают большое количество требований к платежеспособности заемщика и ликвидности залога, потребуется собрать немаленький пакет документов для получения ссуды.

Список учреждений, к которым можно обратиться с целью получения кредита под залог земли:

  • Восточный Экспресс банк – возможно получить до 15 000 000 руб. на срок не больше 10 лет со ставкой процента от 10% годовых, плюс ко всему использовать средства разрешается на любые цели.
  • Газпромбанк – предоставляет ссуду в размере до 30 000 000 руб. на период не более 15 лет, процентная ставка – от 12,25% в год.
  • Сбербанк России – взять можно минимум 500 000 руб. по ставке от 14% годовых срок кредитования — до 20 лет, максимальный размер займа составляет не больше 60% от оценочной стоимости обеспечения.
  • Анкор Банк – в распоряжении клиентов кредиты от 150 000 руб. на период не более 3 лет, процентная ставка — 14% в год.

Клиентам, желающим взять такой вид кредита, следует обратить внимание, что кроме расходов на сам займ, обязательно необходимо оплатить оценку земли и ее страхование, договор же страхования жизни оформляется по желанию.

https://www.youtube.com/watch?v=rbl_mnc75Rc

Кредит с использованием земельного участка в виде залогового обеспечения имеет ряд преимуществ по сравнению с другими видами современного кредитования. Данный вид банковских услуг позволяет получить большую сумму займа на более длительный срок с меньшей процентной ставкой. Займ под залог земли предоставляется не во всех банках, а процедура его оформления отличается от стандартного получения кредита.

Особенности

К отличительным чертам данных кредитных программ относятся:

  1. Длительный процесс получения. Требование залога, что влечет за собой дополнительные затраты времени на подготовку документов и оформление.
  2. Риск потери недвижимости в случае если заемщик не сможет погасить выданный займ.
  3. Программы рассчитаны на получение крупных сумм на выгодных условиях. В некоторых банках, разница в процентной ставке с обычным потребительским кредитом может доходить до 1,5 раз.
  4. Максимальный размер займа зависит от общей стоимости залога и редко превышает ее половину.
  5. Возможность предоставления отсрочки начала погашения кредита, что особенно важно для фермеров, планирующих собрать урожай для того, чтобы расплатиться по кредиту.
  6. Требование оформления страховки на объект залога.

Процедура оформления

Зная, как взять кредит под залог земли, можно существенно снизить процентную ставку по потребительскому кредиту, а также значительно улучшить прочие условия кредитования.

Перед тем как приступить к оформлению кредита, залоговый участок подлежит оценке. Специалисты банка самостоятельно проводят оценку залога без взимания какой-либо оплаты. Если результаты оценки не устроят клиента, он может обратиться к независимым экспертам. При наличии всех требуемых документов, процедура оформления займет не более двух дней.

Требования к документам

  1. Гражданский паспорт РФ.
  2. Свидетельство ИНН.
  3. Справка, подтверждающая трудоустройство клиента.
  4. Справка о доходах.
  5. Документы на землю (право собственности, кадастровый паспорт).
  6. Для клиентов, состоящих в браке, требуется согласие второго супруга на предоставление займа, оформленное в письменном виде.

Банки, предлагающие кредиты под залог земли

Получить ипотеку или взять кредит под залог земельного участка можно, обратившись в следующие банки федерального значения:

  • Cбербанк;
  • Международный Московский банк;
  • РосЕвроБанк;
  • Банк Москвы;
  • Московский кредитный банк;
  • Россельхозбанк.

По месту своего проживания  клиент может воспользоваться подобными кредитными программами в региональных банках. Предоставление кредита под залог участка в каждом банке имеет свои нюансы и отличия.

Сбербанк

Крупнейший российский банк предлагает возможность воспользоваться займом на любые цели с залогом недвижимости в качестве обеспечения.

Достоинства данного продукта заключены в привлекательных ставках по займу, отсутствии необходимости подтверждать целевое использование кредитных средств и отсутствие комиссионных сборов при оформлении и обслуживании.

Для зарплатных клиентов процент по ставке снижен на 1,00%. Для клиентов, оформивших страховой полис на объект залога, Сбербанк предоставляет дополнительную скидку по ставке в размере 1,00%.

Кредит в банке под залог земельного участка предоставляется на следующих условиях:

Минимальный порог, руб  От 500 тысяч
Максимальный порог, руб  До 10 млн рублей или до 60% от стоимости недвижимости по оценке экспертов
Максимальный срок до 20 лет
Залоговое обеспечение — квартира в жилом доме;— жилье с участком земли

— участок;

— гараж.

Доля займа к оценочной стоимости залога до 40% Сроком <120 мес: от 15,5%Сроком 10-20 лет: от 16,0%
Доля займа к оценочной стоимости залога 40-60% Сроком <120 мес: от 15,75%Сроком 10-20 лет: от 16,25%

Росевробанк

В числе предложений нецелевого кредитования РосЕвроБанк предлагает воспользоваться займом с залоговым обеспечением. В качестве залога рассматривается только земельный участок с жилым домом.

Выгоды займа заключены в более низкой процентной ставке и возможности пользоваться кредитными средствами длительный период (до 20 лет).

Условия займа:

Минимальный порог, руб  От 350 тысяч
Максимальный порог, руб  До 4 миллионов
Максимальный срок 20 лет
Залоговое обеспечение Участок земли с построенным на нем жилым домом
Процентная ставка  16,5%
Комиссия за выдачу  1,5 % от размера займа

Данная программа потребительского кредитования отличается удобным расчетом погашения в виде аннуитетных платежей равными частями, а также предусматривает возможность полного или частичного погашения раньше указанного в договоре срока без каких-либо штрафов.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает возможность получения нецелевого займа под залог жилья с земельным участком, включая таун-хаусы, на следующих условиях:

  1. Низкие процентные ставки.
  2. Без взимания комиссионных сборов за обслуживание.
  3. Клиент вправе выбрать предпочтительную схему погашения — аннуитетными или дифференцированными платежами.
  4. Погашение досрочно – без штрафов.

Общие условия:

Минимальный порог, руб  От 100 тысяч
Максимальный порог, руб  До 10 миллионов
Максимальный срок 10 лет
Залоговое обеспечение Жилой дом с участком земли
Процентная ставка сроком до 3 лет  16,0%
Процентная ставка сроком 3-10 лет 17,0%

Кредитование под залоговое обеспечение в виде участка земли имеет множество положительных моментов в виде низкого процента по займу, больших размеров займа и длительному сроку использования. Ввиду наличия риска утраты права собственности по залоговому объекту в случае ухудшения платежеспособности клиента, следует тщательно оценить свои возможности по своевременному и полному выполнению кредитных обязательств.

Взять кредит под залог земельного участка можно в нескольких банках, а также в кредитных организациях. Но потенциальный заемщик, который хочет это сделать, сталкивается с рядом сложностей. Все потому, что данный вид кредитования является рисковым для финансовых учреждений. Те из них, которые готовы выдать денежные средства под залог земли, выдвигают немало требований, как заемщику, так и по отношению к залогу.

Почему мало предложений

Кредиты под залог земли не входят в перечень распространенных банковских продуктов. Это объясняется тем, что такой залог является низколиквидным. Если у заемщика возникают серьезные финансовые проблемы, и он не может выполнять свои обязательства, то найти покупателя на землю для их решения в короткие сроки удается не всегда. Кроме того, юридическая сторона продажи земельных участков имеет много нюансов. Если банк пропустит один из них, то может вообще участок не продать.

Требования к предмету залога

Практически все финансовые учреждения выдвигают к земле как к предмету залога одинаковые требования, а именно:

  1. Земельный участок должен быть в единоличной собственности потенциального залогодателя.
  2. Назначением использования земельного участка должно быть строительство или ведение приусадебного хозяйства. Отдельные кредитные учреждения также принимают в залог землю сельскохозяйственного назначения.
  3. Если потенциальный заемщик предоставляет в залог землю, где планирует строительство, то на него также должен быть полный пакет документов. В него входит: разрешения от местной исполнительной власти, проект и договор с подрядной организацией.
  4. Если на участке находится строение, то в банк необходимо представить документы и на него. Стоит отметить, что в ситуации, когда здание принадлежит другому лицу, шансы получить кредит под залог земли минимальны.

Сумма кредита зависит в первую очередь от стоимости участка. Ее расчет выполняется с учетом следующих нюансов:

  • Местонахождение и назначение участка.
  • Наличие коммуникаций на участке или подведенных к нему.
  • Наличие и состояние подъездных путей.
  • Характеристика почвы (если участок имеет сельскохозяйственное назначение).

Куда обратится

Сбербанк

Кредит под залог земельного участка выдает Сбербанк. На текущий момент они предлагают оформить физическому лицу такой кредит на следующих условиях:

  1. Сумма не может быть меньше полумиллиона рублей, но и не может превышать 60% от стоимости земельного участка.
  2. Срок кредита не может превышать двадцать лет.
  3. Процентная ставка от двенадцати процентов годовых.

К потенциальным заемщикам банк выдвигает следующие требования:

  • Возраст от 21 года до 75 лет.
  • Стаж работы не менее полугода на текущем месте работы. Общий же стаж должен быть больше одного года.
  • Уровень дохода достаточный для погашения ежемесячных платежей.

При этом банк не будет рассматривать заявку, если заемщик или созаемщик являются:

  • частным предпринимателем;
  • участником фермерского хозяйства.
  • руководителем или собственником малого предприятия (численность трудового коллектива не превышает тридцати человек).

Залогодателю необходимо предъявить в банк следующие документы, касающиеся земельного участка:

  • Документы, которые подтверждают право собственности на участок. К ним относится договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о праве на наследство и т.д.
  • Отчет об оценки земельного участка. Этот документ может быть выдан только оценочной компанией, аккредитованной в банке.
  • Согласие супруга\супруги на передачи земельного участка в залог или заявление залогодателя о том, что на момент приобретения земли он в брачных отношениях не состоял.

Банк в обязательном порядке потребует застраховать залоговое имущество. Также заемщику будет предложено оформить договор личного страхования. Если он откажется банк выдаст кредит под более высокую процентную ставку.

Юридические лица (малый бизнес), а также индивидуальный предприниматели, имеют возможность получить кредит в Сбербанке под залог земельного участка на следующих условиях:

  1. Срок кредитования не менее полугода и не более четырех лет.
  2. Сумма кредита от трехсот тысяч до пяти миллионов рублей, при этом она не может превышать 60 % стоимости земли.

Предварительную заявку можно сделать не только при личном посещении отделения банка, но и по телефону.

Россельхозбанк

Также кредит под залог земли можно получить в Россельхозбанке. В частности банк выдает средства под залог участков сельскохозяйственного назначения представителям малого и микробизнеса.

Кредитование банк осуществляет на следующих условиях:

  1. Срок кредитования до восьми лет.
  2. Возможна отсрочка погашения на два года (при этом проценты необходимо оплачивать с первого месяца оформления кредита).
  3. Сумма кредита не может превышать 70% от стоимости земельного участка.
  4. Оформление поручительства основных собственников, если кредит берет юридическое лицо.

К земельному участку банк выдвигает следующие требования:

  • Земля может иметь исключительно сельскохозяйственное назначение.
  • Участок принадлежит залогодателю на правах собственности согласно действующему законодательству РФ. Ели заемщик берет кредит на покупку участка, то данное требование выдвигается в отношении продавца.
  • Земельный участок свободен от любых обременений согласно законодательству.
  • Земля не изъята из оборота и не ограничена в обороте.

По требования банка заемщик обязан застраховать земельный участок.

Кроме банков на рынке работают и другие финансовые учреждения, которые готовы выдать кредит под залог земли. Как правило, они выдвигают более мягкие требования к заемщику и залогу. В то же время условия предоставления кредита будут менее выгодными, чем в банке. В частности МФО дают кредиты под высокие проценты и на небольшой срок. Поэтому к ним стоит обращаться, если средства нужны в очень сжатые сроки или потенциальный заемщик не может выполнить все требования банка.

https://www.youtube.com/watch?v=Tn9s2ds-FN4

Россельхозбанк является крупным из многочисленных подобных учреждений, осуществляющих работу на территории России. Его основным преимуществом является то, что основной акционерный капитал Россельхозбанка изначально был сформирован при непосредственном участии государства. Деятельность учреждения полностью сконцентрирована на полном удовлетворении основных потребностей предприятия российской агропромышленной сферы в финансовых продуктах и услугах.

Кроме обслуживания данной сферы деятельности и производителей товаров, Россельхозбанк достаточно активно развивает общее розничное хозяйство и направление.

Важно! Физическим лицам учреждение предлагает принять помощь посредством выгодного кредитного продукта, возможности открытия депозита денежных свободных средствах. При желании человек может максимально оперативно оформить дебетовую карту разных действующих платежных систем.

У обычного человека максимальной востребованы разные нецелевые программы кредитования, среди них особой популярен кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке.

Условия кредитования

Потребительский нецелой кредит в банке есть возможность оформить на общую сумму, что может колебаться в примерном диапазоне от 100 000 рублей до 10 000 000. Залогом в данном случае выступает находящаяся в распоряжении недвижимость. Временной срок общего кредитования в среднем составляет от 30 дней до 10 лет.

Как основное обеспечение банк обычно принимает квартиру в залог, также это может быть жилой дом, причем одновременно с земельным участком.

Процентные ставки по установленному кредиту обычно варьируются примерно от 16% годовых. Здесь все зависит от времени, на которые берется заем. в некоторых случаях они могут быть немного увеличены,примерно на 3,5%, если отмечен отказ. Также ставки могут быть снижены примерно на 0,5% для сотрудников предприятий, которые принимают участие в особых зарплатных проектах.

Как правильно оформить кредит?

Перед тем, как подать заявки на получение кредита, стоит ознакомиться с основными требованиями банка, что обычно предъявляются к гражданству, материальному положению, а также возрасту заемщика. Только при наличии полного соответствия человек может подавать заявку на выдачу кредита. Процесс инициирования двумя способами:

  1. Есть возможность лично обратиться в одно из банковских подразделений. В учреждении профессионал предоставит информацию относительно основных условий кредита, будет представлена оформления заявки. Обычно она рассматривается за неделю, как все было предоставлено заемщиком, то есть если был представлен необходимый пакет документов.
  2. Можно вполне оформить все в онлайн. Это максимально оперативный метод подачи заявления, который пользуется спросом по причине оптимального комфорта. В данном случае клиенту необходимо будет просто заполнить на сайте специальный формуляр, где указываются все личные данные клиента, основные параметры кредита, телефон и почта.

Как правило, после получения заявления один из сотрудников финансового учреждения выходит на связь с обратившимся за помощью клиенту и обговаривает все последующие мероприятия по процессу оформления.

Основные виды предоставляемых услуг

Россельхозбанк предлагает своим клиентам возможность воспользоваться самыми разными выгодными предложениями относительно кредитования. Стоит отметить, что каждое из них разрабатывается специально для какой-то определенной категории клиентов.

Особенно востребован в настоящее время нецелевой кредит, на который представлены три основных программы. каждый из займов такого плана отличается не только особыми тарифными ставками, но также размерами, временными сроками кредитования и определенным обеспечением кредита.

Важно! Есть некоторые отличия между займом с обеспечением и кредитом, который обычно дается под залог недвижимости. В первом случае обязательно важно наличие твердого залога, при имущественном заеме, то здесь дом или квартира может быть замена на определенное поручительство.

Именно по этой причине кредит нецелевого плана, который дается под объект недвижимости, предлагается по относительно низким процентным ставкам. Также можно отметить наличие более крупных сумм и длительных сроков общего кредитования.

Особые условия для пенсионеров

Пенсионеры при желании в состоянии воспользоваться специальными кредитными предложениями и нецелевыми программами. Самое главное, чтобы их возраст не превышал 65 лет.

Среди основных условий можно отметить:

  • Выдается без оформления залога.
  • Не требуется поручительства.
  • Данные условия будут актуальны в том случае, если возраст на время погашения займа не будет более 75 лет.
  • Минимальный кредит равен 10 000. Это дает возможность пенсионеру без проблем оплатить самые незначительные потребительские нужды.
  • Максимальный размер суммы может достигать 500 000 рублей.

Что касается основных процентных ставок, то они равны 16% годовых. Стоит отметить, что на минимальный заем может быть установлен срок 1 год, но если клиент оформил перечисление пенсии на счет данного учреждения. Что касается времени максимального кредитования, то оно составляет 7 лет.

Кредит под недвижимость для ИП

Кредитование такого плана дается практически всем на определенных условиях, но если за деньгами обращается индивидуальный предприниматель или определенное юридическое лицо , то кредит дается без особых сложностей.

Есть несколько определенных требований, на основании них ИП или юридическое лицо получает средства:

  1. обязательно наличие гражданства;
  2. присутствие официальной регистрации у заемщика;
  3. возраст не менее 21 года и одновременно на момент возврата не более 65 лет;
  4. трудовой опыт составляет не менее года на последнем месте.

Под залог недвижимости можно оформить заем по двум основным целевым выгодным программам.

Самые выгодные условия предоставляются при получении нецелевого потребительского кредита.

Минимальная ставка, как правило, составляет 16% годовых. Средства могут быть выданы на время не более 10 лет, объем кредита совершенно разный 100 000 до одного миллиона. При этом в качестве определенного залогового обеспечения выступает жилой дом одновременно с земельным участком или городская квартира.

Документы для получения кредита

Для получения денег по потребительскому кредиту, потребуется обычный пакет документов:

  1. обычный паспорт;
  2. если это мужчина, потребуется военный билет;
  3. справка из банка, которая является подтверждением дохода;
  4. потребуется справка формы 2-НДФЛ.

Необходимые бумаги, подтверждающие право собственности на тот или иной объект недвижимости. Это может быть свидетельство о регистрации, основания для возникновения права, расписки и разные платежные квитанции.

На основании всех документов можно получить сумму, достигающую 10 млн рублей. При этом принимается не более 50% от общей рыночной стоимости всей закладываемой недвижимости. При этом минимальная величина всех кредитных средств может составлять 100 000 рублей.

Полученный кредитный продукт имеет довольно большой срок общего кредитования, который может достигать 10 лет. Есть и минимальные временные отрезки, например, они могут составлять всего месяц.

Процесс погашения кредита в банке можно осуществить двумя разными методами, выбор которых возлагается на самого заемщика. Как правило, это особые аннуитентные, то есть равные платежи, а также дифференцированные. При желании кредит можно оформить заранее. Сделать это можно в дату очередного платежа.

Положительные и отрицательные стороны получения кредита

Кредит под залог недвижимости в данном финансовом учреждении характеризуется некоторыми преимуществами – оптимальные процентные ставки, долгий срок общего кредитования, который может достигать 10 лет. Полученные доходы лица, которое является созаемщиком, вполне могут увеличить общий размер кредита.

Среди недостатков можно отметить относительно долгое время рассмотрения заявки, необходимо собрать большое количество документов. При неуплате банк имеет право пойти на реализацию ранее заложенного имущества.

https://www.youtube.com/watch?v=A4ERupsx2oU

Финансовые организации охотно выдают займы на крупные суммы, если у потребителя есть гарантии последующих выплат — например, залоговое имущество. Как правило, таким видом собственности выступает жильё или автотранспорт, но существует возможность взять кредит под залог земли сельхозназначения. Какие кредитно-финансовые учреждения готовы заключить договор с использованием участка? Какие документы для этого необходимы? Какие суммы можно выручить под залог сельхоз-участка?

Деньги под залог земли сельхозназначения в Сбербанке

Сбербанк России, как одна из самых крупных и авторитетных кредитно-финансовых организаций, предоставляет возможность оформить кредит под залог земель сельскохозяйственного назначения. Данный тип займов подпадает под категорию нецелевых потребительских ссуд с обеспечением и оформляется на следующих условиях:

  • Общая сумма финансирования не может превышать десять миллионов рублей.
  • Вся совокупность выдаваемых денег должна составлять не больше 60% от стоимости участка, выступающего залогом. Стоимость определяется по документам экспертом в области кадастрового имущества.
  • Весь заём должен быть возвращён финансовому учреждению в срок не позже чем через 20 лет с момента подписания договора. В зависимости от суммы финансирования срок может варьироваться от 7 до 20 лет.
  • Начальная процентная ставка — 12% при условии предоставления всех документов, а также поручителя и созаёмщика с достаточным уровнем дохода. Ставка будет на 0,5% выше, если клиент не получает зарплату на карту Сбербанка. Ещё 1% к ставке добавляется в том случае, если потребитель отказывается оформлять страховку на жизнь и здоровье.
  • Согласие мужа или жены необходимо в том случае, если заёмщик состоит в официальном браке.
  • Возраст лица, оформляющего договор, должен укладываться в рамки 21-75 лет.
  • Для подтверждения своей платежеспособности необходимо предоставить справку о доходах и копию трудовой книжки или договора о трудовых отношениях.
  • Чтобы получить ссуду, клиент должен работать не менее полугода на последнем месте работы, а общий трудовой стаж должен быть не менее года за последнюю пятилетку.

Кроме указанных выше условий, для того, чтобы получить кредит под залог земли сельхозназначения нужно написать заявление на заём, предоставить ксерокопию паспорта РФ с регистрацией, а в случае оформления договора в ином регионе — копию временной прописки. Подать заявку на рассмотрение обращения можно по официальному веб-адресу: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/credit_zalog

Условия получения займа в ВТБ 24

Ещё один крупный холдинг, готовый выдать кредит под залог земель сельскохозяйственного назначения, — это ВТБ 24. Условия оформления договора в этой организации схожи с предыдущей, но имеют некоторые отличия.

  • ВТБ 24 готов выдать более крупную сумму — до 75 миллионов рублей, но при этом вся ссуда должна укладываться в рамки 60-70% от стоимости участка.
  • Срок рассрочки такой же, как в Сбербанке — максимум 20 лет.
  • Процентная ставка составляет от пятнадцати до шестнадцати процентов, но если оформлять финансирование в иностранной валюте, то можно её снизить до десяти.
  • Страхование здоровья и жизни является обязательным условием оформления договора.

Практически любое финансовое учреждение предлагает рассчитать процентную ставку и сумму переплаты в режиме онлайн, на официальном портале

О том, какие документы необходимо собрать, как правильно оценить и оформить стоимость залогового имущества для кредита под залог земли можно узнать по ссылке: https://www.vtb24.ru/credit/cash/large/# или в филиале финансового учреждения у специалиста.

Кредит под обеспечение в Россельхозбанке

В Российской Федерации существует финансово-кредитная компания, которая нацелена на развитие сельского хозяйства и всячески мотивирует население на использование почвы — Россельхозбанк. Одной из услуг холдинга является выдача кредита под залог земли. Для получения данной опции необходимо:

  • Быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию на территории России. Если договор оформляется не в регионе прописки, нужно предоставить подтверждение временной регистрации в том населённом пункте, где оформляется кредит.
  • Работать последние полгода на одном и том же предприятии, а общий стаж должен быть больше двенадцати месяцев за последние пять лет. В случае, когда заёмщик получает зарплату в Россельхозбанке и имеет положительную кредитную историю, сроки немного сокращаются — три месяца на последнем месте работы и полгода в целом. Пенсионеры, обслуживающиеся в этом банке, могут не соблюдать условие о трудовом стаже.
  • Иметь возраст 23-65 лет.

Россельхозбанк принимает активное участие в кредитовании под залог земли сельхозназначения

Кредит под залог земель сельскохозяйственного назначения в Россельхозбанке выдается на следующих условиях:

  • Финансирование предоставляется в диапазоне 10 тыс. — 1,5 млн рублей.
  • В год необходимо будет погашать от 19 до 22% от суммы задолженности. При этом добавляется ещё 6% при отказе от страховки и 2% в случае предоставления ложных сведений о цели займа.
  • Кредит можно оформить на три или пять лет. При этом для трёхлетней рассрочки не нужно озвучивать цель финансирования, а чтобы увеличить срок до пяти лет нужно будет документально подтвердить, на что берутся деньги.
  • Возможно привлечение созаёмщика с достаточным уровнем дохода, а также можно подкрепить своё финансовое положение справками о дополнительном доходе.

Пакет документов для подачи заявления, а также форма онлайн-заявки находится на портале Россельхозбанка: http://www.rshb.ru/natural/loans/sadovod/

Заключение

Оформляя кредит под залог земли сельхозназначения, гражданам Российской Федерации стоит отдавать предпочтения тем организациям, которые подтвердили свою надёжность и благополучие многолетней финансовой практикой. Не стоит также забывать о росте цен на недвижимое имущество, коим является земельный участок. Если на земле будет построен дом или дача, то его цена возрастёт ещё больше.

yurist-ocenshik.ru
Правила получения кредита под залог земельного участка в Россельхозбанке
Правила получения кредита под залог земельного участка в Россельхозбанке

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: