Как получить ипотеку в Сбербанке на расширение жилплощади в 2019 году

Кредит на улучшение жилищных условий в настоящее время внедряют многие банковские организации, который включает в себя различные программы, ориентированные, на разные группы населения.

Кто из нас не мечтает о красивом собственном доме с хорошим ремонтом?

Виды кредитов на улучшение жилищных условий 2018:

Определенные категории граждан Российской Федерации имеют право получить специальные льготы от местного самоуправления или от государства.
Наиболее распространенным типом получения нового жилья на территории России является ипотека. Процедура достаточно проблематичная, однако, если клиент — владелец недвижимости, которую можно использовать в качестве объекта залога, тогда оформить ипотечный кредит, не составит особого труда.
Возможность попасть под действие одной из программ.

Субсидирование

Опираясь на нормы законодательства нашей страны, возможность получить определенное количество средств на покупку жилья от государства, могут только нуждающиеся семьи.

Кого можно к ним отнести?

проживающих в общежитиях;
тех, кто длительное время живет в арендованных квартирах;
семьи, которые обитают в квартирах коммунального типа, а в составе есть члены, являющиеся переносчиками хронических заболеваний;
чьи дома не соответствуют требуемым условиям строительства, гигиены и санитарии;
проживающих на недостающем количестве квадратных метров (нужная квадратура для отдельного субъекта отличается).

Чтобы получить кредит на улучшение жилищных условий, таким семьям необходимо стать на очередь, предварительно собрав немалый пакет документов и написать заявление:

справка, подтверждающая платежеспособность клиента;
копии документов всех членов семьи;
санитарный паспорт (если место жительства общежития и ком. квартиры);
медицинское основание о том, что член семьи болеет хроническим заболеванием;
копии документов, подтверждающих собственность, которая нынче есть в распоряжении заявителей.

После подачи заявки, в оговоренные сроки она будет рассмотрена и выдан ответ. Если на поданное обращение был получен отказ, то причина обязательно указывается, в противном случае, можно смело обращаться в суд и отстаивать права на новое жилье.

Ипотечный случай

Стать обладателем средств на повышение уровня жилья, финансовые институты предлагают своим клиентам сроком от одного года до тридцати лет, однако на деле, наиболее распространенный период – это 3-15 лет, за такое количество времени большинство людей способно погасить задолженность, не выплачивая проценты, растянутые на половину жизни.

Сумма, которую банк выдает, как ссуду для недвижимости очень варьируются и, начиная от 60 тысяч, могут заканчиваться порядка 30-40 миллионами рублей.

Конечно, максимальный займ можно получить в случае оформления залога при наличии объекта недвижимости (около 70-90 процентов оценочной стоимости). Годовая ставка на ипотечный кредит составляет от 12,5 до 27-28 %, если речь о национальной валюте и до 13% при займе в у.е.

Жилищные программы

На сегодняшний день, наличие разнообразных проектов – это хорошая возможность для людей, получить свои квартиры и дома по оптимальным и наиболее подходящим условиям. Список достаточно обширный:

сертификат жилья;
финансирование от властей региона;
льготы и субсидии;
договор социального найма;
материнский капитал и др.

Кредит на улучшение жилищных условий. Что предлагает банк?

Многие кредитующие организации разделяют понятия «ипотека» и «ссуда на улучшение жилищных условий». В чем отличие?

В первом случае обязательным является наличие залога, а также увесистый пакет документов, который включает в себя справки о доходах, поручительство, созаемщиков, проведение оценки старого жилья, минимальный стаж.

Помимо того, что процедура достаточно длительная, она еще и очень неудобная. Во втором случае клиентам предлагают открыть обыкновенный потребительский кредит, значительно выигрывающий по быстроте, удобству и экономичности, ведь не нужно выстаивать очереди и ждать затянувшихся ответов.

Достаточно подать заявку в режиме онлайн, предварительно проведя подсчеты на калькуляторе сайта, получить одобрение и приехать в отделение для подписания договора. Весь процесс займет порядка трех-четырех часов, а сбор различных документов отпадет за ненадобностью.

«Кредит Европа банк»

Одни из тех, кто занимается выдачей средств по двум направлениям, поэтому если:

необходимая вам сумма не превышает 2,5 миллионов рублей;
устраивает ставка в размере 17-19%;
есть возможность заплатить первый взнос и еще снизить показатель годовых;
вы уверены в своей финансовой надежности, тогда вариант с обыкновенным кредитом станет отличным решением ваших «домовых» проблем.

«Сбербанк»

Если нужная сумма займа для улучшения жилищных условий выше средней, тогда программы стандартного кредитования будет недостаточно, а ипотечный займ на приличных условиях в «Сбербанке» станет решением.

Являясь одним из крупнейших занимателей на российском рынке, данный банк запускает множество собственных проектов, призванных облегчить и улучшить жилищную ситуацию в стране.

Клиентам предлагается совершить желаемую покупку в строящемся доме, приобрести уже готовые квартиры или же начать собственное строительство в частном секторе. Купить квадраты в новострое гораздо дешевле, нежели уже готовую площадь, однако минус в том, что заселение растягивается на неопределенный срок.

Что же касается приобретения земли под создание собственного сооружения, то это также обойдется в более лояльные суммы, чем покупка жилой квартиры, плюс к этому стоит добавить также, что, начиная с ноля можно учесть малейшие пожелания в планировке, материалах и оформлении нового жилья.

Минимальный объем средств, выдающийся заемщику – это 15 миллионов рублей на 30 лет. Размер ставки при этом колеблется от 10% и до 14.

Выгодой, которую может предложить данная организация выступает размер первого платежа, он составляет всего 10 процентов от цены за вашу покупку.

Кроме этого, есть шанс заключения договора со специальным условием. Он заключается в том, что заемщики получают деньги, а сам объект жилья еще могут подыскивать не спеша месяц-другой.

Согласно действующему законодательству, семьи, которые после 1 января 2007 обзавелись вторым и последующими малышами, могут претендовать на материнский капитал, сумма которого может быть истрачена на досрочное закрытие ипотеки или же как первая оплата.

«Сбербанк» практикует также выдачу средств на улучшение жилищных условий без внесения залога. Требования к заемщику при таком раскладе довольно «жесткие».

Претендовать на данную услугу целесообразно тем гражданам, которые имеют в своем распоряжении определенный капитал и могут уверить кредитное предприятие в своей платежеспособности, поскольку единоразово требуется оплатить половину стоимости приобретаемой недвижимости.

Ставки значительно повышены и составляют уже от 15 до 17%. Максимум, который можно просить на таких условиях – 1 млн. рублей, не более чем на десятилетний срок. Конечно же, при таком кредитовании, страховка здоровья и жизни – обязательна, потому как финансовое учреждение нуждается в гарантиях.

Все ссуды, оформляющиеся по договору для приобретения жилищных объектов, не выдаются кредиторами на руки, а сразу переводятся на счета застройщиков или продавцам через банковские ячейки. То же самое касается и средств, полученных как льготы, материнские капиталы и пр.

«Альфа банк»

Свои услуги в сфере кредитования на собственное жилье также предлагает заемщикам «Альфа банк».

Если спектр возможностей не так широк, как в предыдущей организации все равно здесь клиентам предлагаются свои весомые преимущества, такие как:

молодежная ипотека – программа для молодых семей;
1 документ для ссуды;
половина ежемесячного платежа каждые две недели;
самостоятельное назначение желаемых ставок и страховок;
отсутствие строгих требований к гражданству, что позволяет иностранцам без проблем осваиваться в новой стране со своей квартирой.

Стандартные параметры залога, которые банк выдвигает – это оформление от 600 тыс. до 50 миллионов рублей под 12,49 процентов годовых с периодом возврата в 15 лет.

Сумма первого взноса составляет половину от стоимости покупаемого обьекта. Погашение может быть выполнено до указанной даты и штрафы при этом не предусмотрены. Заключение договоров страхования включены в перечень обязательных пунктов (некоторые), а также по желанию самого заемщика.

Получить кредит на улучшение жилищных условий может каждый гражданин, достигший двадцатилетнего возраста. Граничный рубеж составляет 64 года к моменту внесения последнего платежа.

Воспользоваться услугами на обыкновенный потребительский кредит с целью решения вопросов недвижимости, данная организация также позволяет, при условии, что размер займа будет минимальным.

Вывод

Желание обладать своими квадратными метрами и не зависеть от ежемесячной арендной платы чужому «дяде» вполне понятно и логично.

Воспользоваться предложениями от кредитных организаций и при возможности получить дополнительный бонус от государственных программ гораздо выгоднее, нежели проводить жизнь в скромных комнатах общежитий, деля душевые и кухни с посторонними людьми.

Сегодня практически каждый банк, специализирующийся на кредитовании, готов помочь в получении необходимых денег своим клиентам.

Чтобы иметь приблизительное представление о существующих вариантах, достаточно прогуляться по сайтам организаций-помощников, ознакомиться с предложениями, почитать отзывы на форумах, рассчитать все интересующие характеристики займа и остановиться на самом оптимальном.

Обратившись за консультацией в любое отделение, вам также будут выданы все инструкции, списки требуемых документов и таблицы с платежами на каждый месяц.

Начинать вкладывать в собственное счастливое будущее и будущее своей семьи можно и нужно прямо сейчас, тем более, что для этого есть отличные возможности.

С каждым годом жилищный вопрос в России становится все острее. Недвижимость дорожает, а доходы населения остаются на прежнем уровне. Поэтому иного способа обзавестись собственным жильем, кроме как взять его в ипотеку, у обычного человека нет. Изучая российский рынок ипотечного кредитования, потребители приходят к выводу, что наиболее выгодные условия сегодня предлагает гражданам Сбербанк России. О том, как оформить ипотеку на новостройку в самой крупной финансовой организации страны, расскажем далее.

Условия программы «Ипотека на строящееся жилье»

Сбербанк предлагает российским гражданам для покупки квартиры в новострое воспользоваться специальной программой «Ипотека под строящееся жилье». Она отличается доступностью и выгодными условиями кредитования. Займ имеет целевую направленность и позволяет приобрести жилье в строящемся доме либо готовое в новостройке у компании-продавца.

Основные условия такой ипотеки:

валюта кредитования – российские рубли;
процентная ставка – от 7,5% в год по программе субсидирования от государства, когда полный срок кредита составляет 7 лет. Без государственной поддержки минимальная ставка на покупку объекта недвижимости на первичном рынке составит 9,5%;
первоначальный взнос – не менее 15% от цены квартиры, можно использовать средства материнского капитала;
минимальный размер кредита – 300 000 рублей;
максимальный размер кредита – не более 85% от стоимости объекта;
период предоставления займа — до 30 лет (или до 12 лет, если заемщик воспользуется программой субсидирования от государства);
обеспечение по ссуде – под залог приобретаемой недвижимости;
комиссия за оформления ипотечного кредита отсутствует.

Оформление страховки на приобретаемую квартиру является обязательным условием для получения ипотеки на новострой в Сбербанке.

Требования к заемщикам

Воспользоваться ипотечной программой от Сбербанка могут физические лица, отвечающие определенным критериям. Сегодня требования к заемщикам установлены такие:

минимальный возраст заемщика – 21 год;
максимальный возраст на момент выплаты ипотеки – 75 лет;
российское гражданство и официальная адресная регистрация на территории РФ;
трудовой стаж на последнем месте работы – более полугода;
общий стаж – от 12 месяцев за последние 5 лет.

Если заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка, то требование об общем трудовом стаже на него не распространяется.

При желании получить минимальную ставку, следует обратить внимание на дополнительные параметры кредита. Итак надбавки предусмотрены,

Если отказаться от страхования жизни к минимальной ставке в размере банк прибавит 1%;
Если решите регистрировать недвижимость самостоятельно в Росреесте, то есть откажетесь от сервиса электронной регистрации, добавят еще 0,1%;
Там, кто не получает зарплату на карту Сбербанка начислят дополнительные 0,3%;
Плюс 2% к минимальной ставке начислят тем, кто оформит договор не с компанией-партнером Сбербанка.

Необходимые документы

Чтобы получить ипотеку на квартиру в новостройке, потенциальный клиент Сбербанка должен собрать определенный пакет документов. В перечь входят:

заявление на получение ипотеки в Сбербанке;
заполненная анкета заемщика;
паспорт РФ;
еще один основной документ на выбор клиента – водительские права, загранпаспорт, сертификат страхования СНИЛС, удостоверение военного либо сотрудника ФСБ, военный билет;
справку, подтверждающую оплату первоначального взноса;
справку с предприятия, где работает заемщик, 2-НДФЛ или по форме Сбербанка о размере заработной платы;
трудовую книжку (копию всех заполненных страниц, заверенную в отделе кадров или нотариально);
документы на залоговое имущество (то есть на приобретаемую квартиру, так как она согласно договору останется в залоге у банка до полного погашения долга).

Кроме того, финансовая компания оставляет за собой право затребовать дополнительные документы.

Партнеры Сбербанка

Чтобы приобрести квартиру в новостройке, необходимо оформить договор с компанией, которая аккредитована. А чтобы банк предложил максимально выгодный процент лучше покупать квартиру у компаний, являющихся партнерами Сбербанка. На данный момент в список фирм, с которыми сотрудничает самая крупная финансовая организация России входят:

Строительная компания ПИК предлагает квартиры в 48 жилых комплексах Москвы;
ГК Самолет – продает со скидками более 2 300 квартир в столице;
MR GROUP – комфортабельное жилье в 14 жилых столичных комплексах;
Группа «Эталон» — предлагает 2 971 квартиру в Санкт-Петербурге;
СПБ РЕНОВАЦИЯ – продает жилье в 6 новых кварталах северной столицы;
ГК Инвестторг – имеет в продаже 1470 квартир;
ДЕЛОВОЙ ПАРТНЁР – предлагает приобрести недвижимость в 4 комплексах Великого Новгорода.

Порядок оформления ипотеки на строящееся жилье

Оформление кредита на строящуюся недвижимость несколько отличается от покупки квартиры на вторичном рынке. Схема такой сделки следующая:

Для начала рекомендуется зайти на официальный сайт Сбербанка и рассчитать ежемесячный платеж при помощи специального калькулятора. Это поможет понять на какую сумму ипотеки вы можете рассчитывать;
Затем следует заполнить форму предварительной заявки, отправить ее на рассмотрение и дождаться решения банка. Срок рассмотрения занимает не более 8 дней;
После предварительного одобрения анкеты, можно приступать к выбору квартиры в новостройке из списка аккредитованного жилья;
Следующий этап — сбор необходимых документов и их подача на рассмотрение в отделение банка;
Если банк пример положительное решение о одобрит ипотеку, необходимо посетить отделение вновь и предоставить договор купли-продажи недвижимости. Происходит подписание кредитного договора с банком и открытие счета, куда банк переводит одобренный кредит.

Порядок погашение любой ипотеки в сбербанке происходит аннуитетными платежами, то есть заемщик вносит равные сумму ежемесячно.

Но при возможности может досрочно без предварительного оповещения банка полностью или частично закрыть долг.

Преимущества и недостатки ипотеки на строящееся жилье

Ипотека на приобретение строящегося жилья имеет свои плюсы и минусы. К преимуществами оформления такого кредита относят:

Возможность стать обладателем нового жилья;
Не понадобится выяснять, есть ли у объекта недвижимости другие собственники, застрахован ли он;
Квартиры в новом доме, как правило, выполнены в соответствии с современными архитектурными тенденциями, они благоустроены и комфортабельны;
Стоимость недвижимости в строящемся доме дешевле, чем в готовом доме или на вторичном рынке (разница может составлять до 30%).

Однако, помимо положительных сторон, у такого вида ипотечного кредитования есть и свои минусы:

Есть риски, что возводимый объект будет сдан в эксплуатацию не в установленный по договору купли-продажи срок. Задержки, как правило, включают в число форс-мажорных обстоятельств и от них никто не застрахован;
Существует вероятность банкротства застройщика, поэтому к выбору компании необходимо подходить ответственно и отдавать предпочтение только проверенным фирмам, которые являются официальными партнерами Сбербанка. Хотя от банкротства не застрахованы и они в это нелегкое время;
Человек, оформивший ипотеку на строящееся жилье, не сможет сразу вселиться в квартиру, поэтому необходимость в съеме жилья или проживании в некомфортных условиях продлится до сдачи дома в эксплуатацию.

Снятие обременения

Приобретение квартиры в ипотеку имеет еще и такой нюанс, как наложение обременения на недвижимость до полного погашения кредита в банке. Следовательно, владелец жилья является его собственником лишь на половину. Он не может без участия банка продать квартиру или подарить ее. Только после полного погашения кредита возможно снятие обременения в Росреестре и дальнейшая продажа или дарение без посредников.

Схема снятия обременения предельно проста и состоит из следующих этапов:

Первый шаг — полная выплата кредита. Можно это сделать в любой день / дату очередного платежа по графику;
Следующий шаг — обращение в банк с заявлением. Далее есть два варианта и решение зависит от того оформлялась закладная или нет;
Теперь банк может согласовать дату совместного посещения Росреестра или выдать закладную;
Осталось посетить Росреестр и подать заявление или сразу получить документ о снятии обременения.

Для приобретения собственного жилья зачастую приходится прибегать к ипотечному кредитованию. Помощь государства в погашении ипотеки, а также при формировании суммы первого взноса очень важна для людей.

Такие займы сопровождаются большими выплатами, а это не каждому по силам. Компенсация по ипотеке от государства – правильное решение, благодаря которому многие семьи смогут решить свои жилищные проблемы.

Правительственная поддержка заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию

Правительством РФ в 2015 году разработана и принята программа помощи по выплате ипотеки гражданам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Воспользоваться государственной поддержкой смогут заемщики, у которых резко ухудшились жизненные обстоятельства:

снизился доход;
утрачена работа;
кредит был взят в валюте и выплаты по нему в рублевом эквиваленты возросли более, чем на 30%.

Компенсация по ипотеке от государства в 2017 году равна, не 20 процентам, как ранее, а 30% от остатка долга.

Данная величина определяется по состоянию на дату заключения договора реструктуризации. Установлено и иное ограничение по сумме выплат по ипотеке от государства. Теперь заемщик вправе рассчитывать на компенсацию не более чем на 1,5 млн рублей.

В особых случаях кредитор вправе обратиться с ходатайством об увеличении компенсационных выплат в межведомственную комиссию. Однако в таком случае помощь в выплате ипотеки может быть увеличена не более чем в два раза.

Помощь от государства предоставляется определенным категориям граждан:

семьям с детьми (собственными, детьми-инвалидами, детьми, взятыми в опеку);
инвалидам;
ветеранам боевых действий.

Для получения выплат от государства необходимо подтвердить свое тяжелое материальное положение, указав ежемесячный доход на каждого члена семьи. Господдержку получат только те заемщики, среднемесячный доход которых на каждого члена семьи, рассчитанный за последние 3 месяца перед подачей заявления на помощь по ссуде, после вычета ежемесячного кредитного платежа меньше удвоенного прожиточного минимума.

Особые требования выдвигаются к недвижимости, приобретенной в ипотеку. Получить субсидии на жилье элитного класса, вторую и третью кредитную квартиру не получится. Необходимо доказать, что это помещение является единственным для семьи, площадь его и стоимость не превышает норм, указанных в Постановлении Правительства РФ №373-2015. Однако допускается, что у всех членов семьи заемщика в совокупности может быть доля в одном ином, приобретенном не в рамках реструктурируемого ипотечного договора, жилом помещении, но она не должна быть более 50%.

Компенсацию ипотеки от государства получат владельцы однокомнатных квартир, площадью не более 45 кв.м, 2-х комнатных – 65 кв.м., 3-х комнатных – 85 кв.м. Стоимость недвижимости не должна превышать более чем на 60% цены жилья этого класса в регионе выдачи ссуды.

Для многодетных семей сняты ограничения по цене и метражу кредитного жилья.

Для того чтобы воспользоваться помощью и получить выплаты от государства на ипотеку, клиенту банка из вышеуказанных категорий граждан следует:

рассчитать свой среднемесячный доход за последние 3 месяца;
для заемщиков по валютной ипотеке – уточнить среднемесячный платеж в рублевом эквиваленте за последние 3 месяца;
вычесть расходы на обслуживание ипотеки;
из остатка определить среднемесячный доход на каждого члена семьи, соотнести его с прожиточным минимумом;
сравнить метраж квартиры с условиями программы;
соотнести стоимость квартиры со среднерыночной;
сравнить доходы и платежи с условиями программы;
обратиться в банк и уточнить возможность воспользоваться выплатой от государства по жилищной ссуде;
собрать и предоставить в банк требуемые документы, в том числе, для подтверждения тяжелого финансового положения.

Действие Постановления распространяется на клиентов банков, которые выплачивают жилищную ссуду минимум год.

Если заемщики не удовлетворяют не более чем двум из перечисленных параметров, то возможность оказания господдержки будет определяться все той же межведомственной комиссией.

Как взять кредит под небольшой процент: господдержка при покупке недвижимости на первичном рынке

Гражданам, которые только рассматривают возможность взять квартиру в кредит, следует обратить внимание на действующие проекты государственной помощи, в рамках которых можно немного сэкономить на выплатах банку за предоставленные ресурсы. В 2016 году в банках России продлен проект «Ипотека с господдержкой».

Помощь государства в выплате ипотеки заключается в компенсации банкам части процентной ставки. За счет этого ссуда выдается под меньшие проценты. В Сбербанке России по «Ипотеке с господдержкой» можно взять кредит на жилье на следующих условиях:

минимальная сумма займа – 300 000 рублей;
минимально необходимая доля собственных средств – 15%, если заемщик не подтверждает наличие трудоустройства, то 50%;
срок кредитования – до 30 лет;
единая базовая ставка – 9,5%.

Единая базовая ставка применяется в отношении клиентов, получающих заработную плату на сбербанковскую карту. Она снижается на 0,1% при оформлении сделки электронным путем. Ставку повысят на 0,5% для тех, кто получает зарплату иным путем, и на 1%, если заемщик не стал оформлять страхование жизни и здоровья.

Взять у банка в долг можно до 3 млн. рублей. Для приобретения недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге, Ленинградской, Московской областях максимальная сумма кредита составляет 8 млн. руб. Обязательное условие – ежегодное страхование жизни и здоровья титульного заемщика и его созаемщиков.

Деньги можно получить двумя частями:

первая будет перечислена после госрегистрации договора долевого участия (ДДУ);
вторая – в течение последующих 24 месяцев с момента выдачи первой части.

Следует выплачивать заемные средства в срок, в полном объеме, ежегодно обновлять договора страхования, иначе в льготной программе будет отказано, а выплаты по кредиту существенно возрастут.

Субсидирование жилищного кредитования для молодых семей

На государственную помощь в выплате ипотеки могут рассчитывать молодые семьи. В рамках акции «Молодая семья» банки предлагают кредитные продукты под уменьшенные ставки. Можно взять в долг сумму в размере 80% стоимости приобретаемого жилья или 80% оценочной стоимости другого жилья, предоставляемого банку как залог. Ссуда выдается в рублях на срок до 30 лет. Первичный взнос – от 20%. Созаемщиками могут выступать родители супругов.

Если молодая семья нуждается в жилье, ни один из супругов не имеет в собственности недвижимость, площадью выше установленной нормы, можно получить от государства субсидию на приобретение квартиры, частного дома. Размер госпомощи – 30%, в отдельных случаях до 35% стоимости жилья. Остаток погашается семьями самостоятельно за счет кредитных средств или собственных накоплений. Претендовать на участие в программе могут молодые семьи, состоящие из граждан РФ, возраст супругов в которых не превышает 35 лет. Следует иметь положительную кредитную историю и подтвержденные финансовые возможности по оплате остальной части стоимости недвижимости.

Льготы на приобретение недвижимости для военных

Выплаты военнослужащим на приобретение жилья осуществляются через НИС – накопительно-ипотечную систему. Для получения помощи военному необходимо зарегистрироваться в НИС, открыть счет, на который будут перечисляться средства от государства. Жилье можно приобрести через 3 года после регистрации в НИС. Партнерами госпроекта «Военная ипотека» выступают крупнейшие банки РФ: «Сбербанк России», «ВТБ 24», «Гаспромбанк» и другие.

Стандартная процентная ставка в 2017 году по военной ипотеке – 11,75-12,5% , минимальный первичный взнос — 20%. Кредит предоставляется на срок до 15-25 лет в зависимости от банковской структуры. Минимальный возраст клиента банка – 20-21 год.

По «Военной ипотеке» максимальный возраст заемщика на момент выплаты кредита не должен превышать 45 лет.

Суть программы заключается в том, что государство в лице Министерства обороны ежемесячно перечисляет определенный накопительный взнос. В первые годы участия в НИС (Накопительно-ипотечной системе) эти деньги будут накапливаться на специальном счете военнослужащего. Впоследствии они выступят в качестве первоначального взноса. После оформления ипотеки, перечисляемые МО РФ, средства пойдут на ее погашение.

Ежегодно величина накопительного взноса должна увеличиваться на 5%. В 2016 г. было принято решение об установлении временного моратория на ее индексацию. То есть в прошлом году величина накопительного взноса составила 245 880 рублей.

Графики платежей по действующим договорам «Военной ипотеки» составлялись с учетом регулярной индексации накопительного взноса. В Правительстве заверили, что поскольку средства по данной программе находятся в доверительном управлении, то они не пострадают от инфляционных процессов.

В 2017 г. индексация произведена в размере 5%. В результате накопительный взнос составил 260 141 рубль.

Получить помощь от государства на приобретение недвижимости абсолютно реально. Необходимо выбрать подходящую программу, изучить ее особенности, проконсультироваться у банковских сотрудников. Если собственных средств немного, можно рассмотреть варианты приобретения жилья в кредит с первоначальным взносом менее 10%.

Ипотека на улучшение жилищных условий – это специальный кредит для тех, у кого уже есть жильё. Со временем люди начинают нуждаться в более просторном жилом помещении. Взяв данный вид ипотеки, можно как купить дорогую и комфортную квартиру, так и построить дом по собственному проекту.

Можно просто продать имеющееся жильё и приобрести новое, однако не у всех есть настолько большие сбережения, чтобы сразу же купить дорогую недвижимость. Ипотека – это хороший вариант для тех, кто не хочет или не может накопить недостающую сумму.

Кредит подходит для молодых семей, которые ожидают пополнения, и выдаётся с учётом стоимости уже имеющейся квартиры.

Ипотеку на улучшение жилищных условий можно получить независимо от гражданства, места работы или регистрации под залог уже имеющегося жилья.

Банки выдвигают условия об обязательном страховании своих клиентов. Прежде чем получить ипотеку на улучшение жилищных условий, необходимо оформить:

Страхование жизни.
Страхование трудоспособности.
Страхование приобретаемого жилья от повреждений и утраты.

Страховые выплаты делают ипотеку более дорогой для клиента, но в то же время это инструмент защиты от непредвиденных случаев.

Варианты улучшения жилищных условий

Приобрести собственное жильё дорого и сложно, однако если изучить все государственные программы, то подходящий вариант наверняка найдётся.

Ипотека для нуждающихся в жилье

Этот кредит рассчитан на тех людей, у которых нет собственного жилья, чаще всего это молодые супруги.

Участниками программы «Ипотека молодым семьям» могут стать семейные пары в возрасте до 35 лет. Для получения такой помощи от государства придётся дождаться своей очереди. Размер государственных субсидий на улучшение жилищных условий зависит от того, сколько стоит жилье в регионе. По программе предусмотрено 48 кв. м. на семью, состоящую из двух человек. Если в семье есть дети, то 18 кв.м. на одного человека.

Квартиру по программе «Ипотека молодым семьям» можно взять не полностью за счёт государства. Бездетным семьям предоставляется помощь в размере 35% от стоимости жилья. Если есть дети, то за каждого ребёнка от государства можно получить ещё 5% . Этих средств не хватит на покупку квартиры, на оставшуюся сумму можно взять ипотеку в любом коммерческом банке, поддерживающем данную программу.

Оформление субсидии в каждом регионе РФ имеет свои особенности и сложности. Придётся потратить много времени и сил, отстоять в очереди, оформить кучу документов, собрать справки. Прежде чем принимать участие в программе «Ипотека молодым семьям» стоит собрать информацию на городском форуме, почитать отзывы людей, уже оформивших данную субсидию.

Программа не предусматривает предоставление квартиры даром, важно иметь средства, чтобы платить по ипотеке.

Социальная выплата предоставляется согласно очереди. Сумма субсидии может быть использована на такие цели:

Приобретение вторичного жилья.
Покупка недостроенного жилья
Строительство дома.

Полученную помощь от государства можно направить на уплату первоначального взноса по ипотеке. Если семья является членом жилищно-строительного кооператива, государственной субсидией можно оплатить последний паевой взнос, после которого недвижимость перейдёт в собственность.

Получив субсидию, можно начинать оформлять ипотеку. Не все банки хотят видеть своими клиентами очень молодые семьи. У таких людей нет перспективной высокооплачиваемой должности, кроме того мужчину могут забрать в армию, а женщина может уйти в декрет, что повлияет на доходы семьи и способность платить по ипотеке. Стоит выбирать банки, поддерживающие программу ипотечного кредитования молодых, например, Сбербанк, ВТБ 24.

Получение сертификата на жилье

Сертификат на улучшение жилищных условий – это специальный именной документ, который гарантирует держателю получение социальных выплат на приобретение жилья. Выдаётся такая бумага в рамках Федеральной подпрограммы «Жилище». Получить сертификат можно только один раз и при определённых условиях:

Отсутствие постоянного жилья.
Проживание в общежитии или в служебном помещении.
Проживание в съемном жилье.
Не имеют права на получение сертификата:
Лица, имеющие собственный дом или квартиру.
Лица, имеющие забронированное обустроенное жильё.
Уволенные с военной службы после 31 декабря 1994 г.
Бывшие или настоящие военнослужащие, члены семьи которых, получили субсидии на приобретение или постройку жилья.
Лица, жилищные условия которых ухудшились после продажи, обмена или дарения полученного от государства жилья.

Для получения сертификата необходимо обратиться в соответствующий отдел органов местной власти, собрать пакет документов и написать заявление. После принятия положительного решения участник подпрограммы становится в очередь на получение сертификата.

Под материнский капитал

Материнский капитал, полученный от государства за рождение детей, можно использовать как первоначальный взнос и для погашения уже имеющейся ипотеки. Воспользоваться денежными средствами можно до 3 лет, сразу после рождения или усыновления второго ребёнка.

Ремонт уже имеющегося жилья применительно к использованию материнского капитала не является улучшением жилищных условий.

Обязательным является приобретение жилья только на территории России.

При оформлении ипотеки под материнский капитал к общему пакету документов необходимо приложить:

Государственный сертификат на материнский капитал.
Документ из Пенсионного Фонда РФ об остатке материнского капитала.

Под залог имеющегося жилья

Такую ипотеку берут с целью приобретения ещё одной квартиры или дома. Это также может быть постройка нового здания, достройка, ремонт или перепланировка уже имеющегося жилья.

Достроить дом можно только с согласия банка-залогодержателя, местного управления архитектуры и других инстанций.

Стандартные условия для получения ипотеки под залог жилья таковы:

Ликвидность объекта недвижимости, отданного в залог. Это значит, что квартира или дом должны находиться в хорошем состоянии.
Желательно, чтобы объект залога был оценён специалистами, аккредитованными банком-кредитором.
Предоставление полного пакета документов, подтверждающего личность и платежеспособность заёмщика.

Точные условия кредитования и перечень необходимого пакета документов можно узнать у сотрудников банка.

Другие варианты

Получить ипотеку на улучшение жилищных условий можно и без залога, однако её сумма будет минимальной (до 1млн. рублей). Придётся искать недорогое жильё либо добавлять деньги из личных сбережений.

Кроме вышеперечисленных программ можно воспользоваться:

Военной ипотекой.
Ипотекой для молодых специалистов.
Ипотекой для врачей.
Ипотекой для работников бюджетной сферы.

Ипотечный кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке

Оформить ипотеку на улучшения жилищных условий, используя любой из вышеперечисленных вариантов, можно в Сбербанке. Кроме того, оформление кредита в данном банке имеет ряд преимуществ:

Минимальные процентные ставки.
Кредит до 15 миллионов рублей без справки о доходах.
Нет комиссий.
Возможность привлечь созаёмщика, увеличив тем самым ипотеку.
Особые условия для клиентов, получающих зарплату в Сбербанке.

Порядок оформления ипотеки:

Написать заявление и предоставить необходимый пакет документов.
После одобрения ипотеки выбрать объект недвижимости.
Предоставить в банк документы по выбранному объекту недвижимости.
Подписать кредитный договор.
Зарегистрировать права на недвижимость в Росреестре.
Получить ипотеку.

Условия ипотечного кредитования на улучшение жилья в банках России

Банки	Процентная ставка	Срок выдачи кредита (лет)	Сумма кредита (рубли)
Сбербанк	10%-13,5%	до 30 лет	15 тыс р.- 25млн р.
Россельхозбанк	14%-16.5%	до 25 лет	до 8млн.р
ВТБ 24	от 10,9%	до 30 лет	600тыс.р -60 млн р.
ДельтаКредит	от 11,75%	3-15 лет	300 тыс.р -10млн. р
Альфа-банк	от 12,49%	до 15 лет	600 тыс р. — 15млн.р.
АТБ	от 14%	3-15 лет	300тыс р.- 10 млн р.
ФК «Открытие»	от 12,95%	5-30 лет	500тыс. Р — 30 млн.р
Газпромбанк	от 11,5%	до 30 лет	300 тыс. р — 45млн. р
Райффайзенбанк	от 9,75%	до 30 лет	до 26 млн р

Цели получения кредита на улучшение жилья

Главная цель заёмщика – использование ипотеки для улучшения своих жилищных условий. В нашей стране сделать это, используя только собственные накопления, практически нереально. У каждого человека свои возможности и представления о жизненном комфорте и уюте. Чаще всего ипотека берётся с целью приобрести недостроенное жилье, готовую квартиру или дом, на собственное строительство.

Ипотека на недостроенное жилье

Застройщики часто продают еще недостроенные квартиры или дома по более низким ценам. Поэтому есть смысл брать ипотеку именно на такое жильё. Залогом при этом может выступать как само недостроенное жилое помещение, так и другая недвижимость. Банк может потребовать завышенную процентную ставку по ипотеке или изменить условия кредитования не в пользу заёмщика, если залогом является неликвидная недвижимость.

На готовую жилплощадь

В готовую квартиру или дом можно въехать сразу же после оформления всех документов по ипотеке и её приобретению. Данная жилплощадь будет находиться в залоге у банка до полного погашения задолженности по кредиту.

На собственное строительство

Если есть мечта построить дом самостоятельно, можно воспользоваться ипотекой на собственное строительство. При этом желательно предоставить банку в залог иную недвижимость. Если такой нет, залогом может послужить земельный участок или нежилое, недостроенное помещение.

Как улучшить жилищные условия, если квартира в ипотеке

Существует несколько вариантов улучшения жилищных условий при наличии ипотеки. Самый дорогой вариант – это получение второй ипотеки для приобретения нового, более просторного жилья. При условии наличия положительной кредитной истории и высоких легальных доходов вторую ипотеку можно получить в том же банке, где оформлена первая.

Залогом в данном случае может выступать приобретённая ранее квартира, если задолженность по ней перед банком погашена более чем наполовину.

Если доход семьи небольшой, вторую ипотеку банк не даст. В этом случае необходимо как можно быстрее выплатить кредит, а затем продать имеющуюся квартиру. Недостающую сумму на покупку более дорогого и просторного жилья можно взять в ипотеку. Это самый распространённый вариант улучшения жилищных условий для людей со средним достатком, уже имеющих ипотеку.

Для быстрого погашения первой ипотеки можно оформить неипотечный кредит наличными.

Документы

Сбербанк — Заявление-анкета на получение жилищного кредита
Образец заявления на получение сертификата

Вопросы и ответы

Как получить кредит на расширение жилья в Москве в Россельхозбанке?

Кредит на улучшение жилищных условий можно получить, обратившись непосредственно в Россельхозбанк или оформив заявку на сайте банка. Там же можно посмотреть условия кредитования и наличие специальных программ и акций. Процесс оформления ипотеки такой же, как и у других банков.

Ищете данные о том, какие ипотечные программы будут у Сбербанка в 2018 году? В этой статье мы расскажем вам о том, на какие варианты и процентные ставки стоит рассчитывать физическим лицам, которые захотят приобрести жилье на кредитные средства банка.

Кредитование частных лиц занимает наибольший вес в объеме предлагаемых услуг данной компании. Благодаря своему опыту работы и высоким показателям надежности, большинство россиян предпочитают обращаться именно в Сбербанк для оформления такого кредита, как ипотека.

Далее вы найдете перечисление нескольких вариантов, доступных заемщикам:

Акция для новостроек — клиент сможет получить деньги на приобретение жилья на первичном рынке под ставку от 7,4% годовых, период кредитования — до 30лет, необходимо внести ПВ не менее 15%. При условии, что вы оформляете кредит на покупку жилья у застройщика, который аккредитован Сбербанком, вы сможете получить льготный займ с субсидированием: ставка от 7%, срок договора — не более 7 лет. Подробнее здесь;
На готовое жилье – предоставляется кредит под ставку от 8,9% годовых в рублях, начальная выплата от 20% суммы, до 30 лет. Минимально выдают от 300 тысяч рублей, но не более 80% от оценочной стоимости объекта недвижимости;
Для молодых семей (заемщикам не должно быть еще 35 лет) и многодетных семей (где есть материнский капитал) предлагаются особые условия: сниженная ставка от 8,9% годовых, небольшой первый взнос от 20%, а также возможность воспользоваться отсрочкой по выплатам процентов при рождении ребенка. Предложенные проценты действуют с 20 февраля по 30 июня 2017;
Ипотека плюс материнский капитал — выгодное предложение для тех семей, которые имеют право на получение МСК. Вы сможете направить его средства на погашение первого взноса, либо общей задолженности, размер МК составляет более 450 тысяч рублей. Условия: сроки, минимальная сумма и ПВ аналогичны предыдущему предложению, а вот ставка начинается от 8.9% в год;
На военную ипотеку — минимальная ставка от 10,9% в год, начальный взнос от 20%, выдают сумму не более 2,22 млн. рублей на период до 15 лет. Обратите внимание, что данное предложение доступно только военнослужащим, которые более 3-ех лет состоят в НИС;
На строительство жилого дома — предлагается займ в размере от 300 тыс. рублей с первым взносом от 20% от стоимости недвижимости. Клиент получает кредит под ставку от 10% в год на период до 30 лет;
Загородная недвижимость — включает в себя приобретение земельного участка, дачного дома, либо строительство небольших хозяйственных помещений или садового дома. Предоставляется на аналогичных условиях, только размер минимального процента составит уже 9,5% годовых.

Для предварительного расчета ежемесячного платежа и общей переплаты воспользуетесь онлайн-калькулятором:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
	Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Как оформить ипотеку?

Для начала вам нужно подобрать для себя несколько вариантов недвижимости, которая подходит вам по параметрам. Определитесь, какая сумма ссуды вам понадобится.
После этого перейдите на официальный сайт Сбербанка чтобы узнать, какой программой вы можете воспользоваться. Прочтите полные условия и сделайте расчет на калькуляторе. Помните, что ваш доход должен минимум в 2 раза превышать размер платежа, иначе вашу заявку не одобрят. Если зарплаты не хватает, то вам нужно: либо уменьшать требуемую сумму, либо увеличивать период возврата кредита, либо привлекать созаемщиков для увеличения общего дохода,
Затем здесь же на сайте или в отделении банка заполните анкету на получение ссуды по выбранной вами программе. Какие документы нужно собрать для подачи заявки на жилищное кред-вание в Сбербанке России, мы рассказываем в этой статье.

О смене условий вы узнаете в отделениях компании или на сайте банка. Также информацию про ипотечные программы в 2018 году можно получить по телефону, позвонив на горячую линию Сбербанка

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по