Как оформить кредит под залог земельного участка в 2019 году

Получение кредита — процедура оформления договора в финансовом учреждении, согласно которому клиент берет в долг установленную сумму денег, которую обязуется вернуть с процентами не позднее оговоренного периода времени. При этом заемщик может использовать полученные деньги по своему усмотрению, не отчитываясь перед банком. К привлечению заемных средств зачастую прибегают при необходимости сделать крупную покупку, на которую не хватает личных сбережений.

Погашение кредита означает процесс возврата взятых в долг денежных средств и выплаты процентов за их использование. При этом устанавливается минимальная величина единоразовой выплаты и промежуток времени между ними. По желанию клиент может погасить кредит досрочно. Также по согласованию сторон период возврата заемных средств может быть продлен. Практически все кредиты выдаются под залог личного имущества, которым часто выступает земельный участок.

Как происходит процедура оформления кредита под залог участка?

При этом сотрудники банка самостоятельно выезжают на место и проводят оценку абсолютно бесплатно. Если заемщик не согласен с оценкой банка, он за свои деньги может заказать независимую экспертизу, но далеко не факт, что банк согласится с ее результатами и увеличит кредитный лимит. Кредит под залог участка при наличии всех необходимых документов можно получить за 1-2 банковских дня.

Процедура довольно проста, так как рассчитана в основном на фермеров, которым при подготовке к очередному сезону необходимо в кратчайшие сроки закупить необходимые семена, удобрения, оборудование и инструменты. Достаточно распространенным условием является отсрочка начала возврата заемных средств на несколько месяцев. Это делается для того, чтобы фермер успел продать выращенную им продукцию и с вырученных денег мог погасить долговые обязательства перед банком.

Кредит под залог дачного участка по своей сути совпадает с предыдущим пунктом. Но есть и небольшой нюанс. На дачах зачастую присутствуют какие-либо постройки, чтобы, когда владелец приезжал на свой участок, у него было место, где отдохнуть. Да и нужно же где-то держать огородный инвентарь, чтобы его не разворовали. Поэтому при оценке дачного участка в итоговую сумму входит не только стоимость самой земли, но и стоимость всех находящихся на ней сооружений. Также можно взять кредит под залог садового участка, но стоимость растущих на нем деревьев, конечно же, не войдет в оценку экспертов.

Особенности кредита под залог земельного участка

1. Большие суммы и минимальные ставки. Кредит под залог земельного участка рассчитан на граждан, которые заинтересованы в получении крупной суммы под невысокий процент. Часто такими земельными кредитами пользуются начинающие предприниматели, которые нуждаются в капитале для открытия собственного дела.

2. Страхование. Это обязательное условие, чтобы взять кредит под залог земельного участка. Некоторые банки требуют полис не только на участок, но и на жизнь, а также трудоспособность заемщика.

Обратите внимание!

Отказ от страхования жизни и трудоспособности становится причиной, по которой банк завышает ставки. Эксперты заявляют, что страхование жизни и трудоспособности может решить проблему с возвратом земельного кредита. К примеру, если заемщик потеряет доход, страховая компания погасит долг.

3. Риск потерять недвижимость. Он существует при оформлении кредита под любой залог – будь то земля или автомобиль. При отказе заемщика погашать долг банк имеет право забрать залог, реализовать его и покрыть свои убытки.

4. Наличие отсрочки по земельному кредиту. Это бонус для тех граждан, которые не могут вносить платежи по кредиту сразу после его оформления. Допустим, займ под залог земельного участка хотят взять фермеры, которые планируют начать погашение долга после сбора урожая. Им отсрочка в 2-3 месяца сыграет на руку.

5. Целевое и нецелевое назначение. Кредит под залог земельного участка можно оформить по целевой и нецелевой программе. Целевые программы направлены на улучшение жилищных условий (покупку квартиры, строительства дома), а также развитие бизнеса. Нецелевые программы позволяют потратить средства на собственные нужды, не отчитываясь перед банком.

Участки, пригодные для залога

Нужно оценить ликвидность земли для того, чтобы банк одобрил заявку. Чем выше ликвидность – тем больше шансов получить кредит на выгодных условиях.

Ликвидность земли зависит от следующих факторов: • место расположения;

• обеспеченность коммуникациями;

• перспективы развития территории.

К примеру, банки особенно ценят земельные участки, в которых заинтересованы строительные компании. Если заемщик откажется от обязательств по кредиту, такой участок можно будет продать за считанное время.

Процесс оформления кредита под залог земельного участка

Прежде чем приступать к процедуре оформления кредита, нужно провести оценку земли. Это можно сделать самостоятельно или обратиться к специалистам из оценочного бюро, которое сотрудничает с банком. Первый вариант гораздо выгоднее, так как в 72% случаев банковские оценщики занижают стоимость участка, тем самым сокращая размер кредита.

Запомните!

Процедура оценки земельного участка занимает максимум 1-2 дня при наличии всех необходимых документов.

После оценки остается выбрать банк, куда подавать заявку, и подготовить пакет документов. Второму этапу следует уделить особое внимание. Если в пакете будут отсутствовать те или иные справки, банк откажет в кредитовании.

Стандартный пакет документов состоит из: • паспорта заявителя;

• свидетельства ИНН;

• копии трудовой книжки или договора;

• справки 2-НДФЛ;

• согласия супруга на предоставление залога;

• документов на землю – права собственности и кадастрового паспорта.

В каких банках можно взять кредит под залог земельного участка?

1. Сбербанк.

2. «Россельхозбанк».

В Сбербанке разработана программа нецелевого кредитования с названием «На любые цели». Она предполагает оформление земельного кредита на сумму до 10 000 000 рублей (60% от стоимости залога) по минимальной ставке 12%. Деньги выдаются на 20 лет.

Потратить их можно на любые цели. Кредит могут получить граждане России в возрасте от 21 до 75 лет. Обязательным условием является наличие официального трудоустройства и полугодовой стаж на последнем месте работы.

В «Россельхозбанке» можно получить кредит по минимальной ставке 11,5%. Он оформляется под залог или поручительство физических лиц. Размер кредита составляет 100 000 рублей для впервые обратившихся клиентов и 200 000 рублей – для зарплатных клиентов и сотрудников бюджетных организаций.

Выдается кредит на 5 лет. На момент подачи заявки заявитель должен быть совершеннолетним.

Оформление кредита под залог участка в банке позволит решить насущные проблемы без ущерба для семейного бюджета.

Кредит с использованием земельного участка в виде залогового обеспечения имеет ряд преимуществ по сравнению с другими видами современного кредитования. Данный вид банковских услуг позволяет получить большую сумму займа на более длительный срок с меньшей процентной ставкой. Займ под залог земли предоставляется не во всех банках, а процедура его оформления отличается от стандартного получения кредита.

Особенности

К отличительным чертам данных кредитных программ относятся:

Длительный процесс получения. Требование залога, что влечет за собой дополнительные затраты времени на подготовку документов и оформление.
Риск потери недвижимости в случае если заемщик не сможет погасить выданный займ.
Программы рассчитаны на получение крупных сумм на выгодных условиях. В некоторых банках, разница в процентной ставке с обычным потребительским кредитом может доходить до 1,5 раз.
Максимальный размер займа зависит от общей стоимости залога и редко превышает ее половину.
Возможность предоставления отсрочки начала погашения кредита, что особенно важно для фермеров, планирующих собрать урожай для того, чтобы расплатиться по кредиту.
Требование оформления страховки на объект залога.

Процедура оформления

Зная, как взять кредит под залог земли, можно существенно снизить процентную ставку по потребительскому кредиту, а также значительно улучшить прочие условия кредитования.

Перед тем как приступить к оформлению кредита, залоговый участок подлежит оценке. Специалисты банка самостоятельно проводят оценку залога без взимания какой-либо оплаты. Если результаты оценки не устроят клиента, он может обратиться к независимым экспертам. При наличии всех требуемых документов, процедура оформления займет не более двух дней.

Требования к документам

Гражданский паспорт РФ.
Свидетельство ИНН.
Справка, подтверждающая трудоустройство клиента.
Справка о доходах.
Документы на землю (право собственности, кадастровый паспорт).
Для клиентов, состоящих в браке, требуется согласие второго супруга на предоставление займа, оформленное в письменном виде.

Банки, предлагающие кредиты под залог земли

Получить ипотеку или взять кредит под залог земельного участка можно, обратившись в следующие банки федерального значения:

Cбербанк;
Международный Московский банк;
РосЕвроБанк;
Банк Москвы;
Московский кредитный банк;
Россельхозбанк.

По месту своего проживания клиент может воспользоваться подобными кредитными программами в региональных банках. Предоставление кредита под залог участка в каждом банке имеет свои нюансы и отличия.

Сбербанк

Крупнейший российский банк предлагает возможность воспользоваться займом на любые цели с залогом недвижимости в качестве обеспечения.

Достоинства данного продукта заключены в привлекательных ставках по займу, отсутствии необходимости подтверждать целевое использование кредитных средств и отсутствие комиссионных сборов при оформлении и обслуживании.

Для зарплатных клиентов процент по ставке снижен на 1,00%. Для клиентов, оформивших страховой полис на объект залога, Сбербанк предоставляет дополнительную скидку по ставке в размере 1,00%.

Кредит в банке под залог земельного участка предоставляется на следующих условиях:

Минимальный порог, руб	От 500 тысяч
Максимальный порог, руб	До 10 млн рублей или до 60% от стоимости недвижимости по оценке экспертов
Максимальный срок	до 20 лет
Залоговое обеспечение	— квартира в жилом доме;— жилье с участком земли — участок; — гараж.
Доля займа к оценочной стоимости залога до 40%	Сроком <120 мес: от 15,5%Сроком 10-20 лет: от 16,0%
Доля займа к оценочной стоимости залога 40-60%	Сроком <120 мес: от 15,75%Сроком 10-20 лет: от 16,25%

Росевробанк

В числе предложений нецелевого кредитования РосЕвроБанк предлагает воспользоваться займом с залоговым обеспечением. В качестве залога рассматривается только земельный участок с жилым домом.

Выгоды займа заключены в более низкой процентной ставке и возможности пользоваться кредитными средствами длительный период (до 20 лет).

Условия займа:

Минимальный порог, руб	От 350 тысяч
Максимальный порог, руб	До 4 миллионов
Максимальный срок	20 лет
Залоговое обеспечение	Участок земли с построенным на нем жилым домом
Процентная ставка	16,5%
Комиссия за выдачу	1,5 % от размера займа

Данная программа потребительского кредитования отличается удобным расчетом погашения в виде аннуитетных платежей равными частями, а также предусматривает возможность полного или частичного погашения раньше указанного в договоре срока без каких-либо штрафов.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает возможность получения нецелевого займа под залог жилья с земельным участком, включая таун-хаусы, на следующих условиях:

Низкие процентные ставки.
Без взимания комиссионных сборов за обслуживание.
Клиент вправе выбрать предпочтительную схему погашения — аннуитетными или дифференцированными платежами.
Погашение досрочно – без штрафов.

Общие условия:

Минимальный порог, руб	От 100 тысяч
Максимальный порог, руб	До 10 миллионов
Максимальный срок	10 лет
Залоговое обеспечение	Жилой дом с участком земли
Процентная ставка сроком до 3 лет	16,0%
Процентная ставка сроком 3-10 лет	17,0%

Кредитование под залоговое обеспечение в виде участка земли имеет множество положительных моментов в виде низкого процента по займу, больших размеров займа и длительному сроку использования. Ввиду наличия риска утраты права собственности по залоговому объекту в случае ухудшения платежеспособности клиента, следует тщательно оценить свои возможности по своевременному и полному выполнению кредитных обязательств.

Способы погашения кредита

На расчетный счет МКК «МИГ» через любой банкомат, любое отделение банка или любую систему переводов денежных средств

На расчетный счет МКК «МИГ» через любое приложение банк-онлайн

На расчетный счет МКК «МИГ» через любое отделение Почты России

Выбор в пользу кредита под залог земли совершают клиенты, которые:

работают неофициально;
не могут подтвердить доход или стаж документально;
нуждаются в наличных деньгах незамедлительно;
имеют непогашенный заем;
имеют плохую кредитную историю.

Мы выдаем деньги под залог земельного участка, кредиты под залог дома физическим лицам в кратчайшие сроки. Процентная ставка по такому договору составляет от 3 %.

Примеры займов:

Вид недвижимости
Сумма, руб.
Ставка, % в месяц
Срок
Ежемесячный платёж

Земельный участок

900 000

под 2,5% в месяц

12 месяцев

22 500р

Проценты не меняются в течение всего срока. Возможно частичное досрочное погашение.

Размер выдаваемых средств зависит от рыночной стоимости объекта, категории земель, степени их удаленности и текущего состояния. Если все документы на недвижимость оформлены правильно, клиент получает кредит под залог земельного участка на следующих условиях:

Мы выдаем кредиты под залог земельного участка без справок с места работы и подтверждения доходов.
Клиенту необходимо уделить процессу всего три дня. В первый день подается заявка на выдачу займа и назначается время следующей встречи. Во второй день происходит оформление документов для кредита. Выдача денег осуществляется на третий день.

Наиболее удобный способ получить в кредит крупную сумму денег для владельцев земельной недвижимости – кредитование под залог земли.

Подобным образом получить финансовые средства можно даже в том случае, если у заемщика нет возможности предоставить подтверждение постоянного или официального дохода.

При этом, земельный участок, выступающий в качестве залога, остается у заемщика в собственности и может быть использован на его усмотрение.

Особенности кредита под залог земли в Москве и Московской области

Для того, чтобы заявка на кредит под залог земельного участка была одобрена, к участку не должны иметь никаких претензий правоохранительные органы и третьи лица. Кредитование распространяется на участки ИЖС, расположенные в Московской области или же участки любого назначения – на территории города Москва.

Кредит под залог земли обладает рядом преимуществ:

Может быть выдан даже при отсутствии справок о доходах;
Максимальный размер подобного кредита может составлять 70% от текущей стоимости участка;
Заявка на кредит рассматривается в сжатые сроки (от 1 часа до 1 суток);
Кредит под залог земельного участка выдается, даже если кредитная история заемщика испорчена, у него отсутствует официальный доход, а также в некоторых иных ситуациях, при которых иные банки отказывают заемщику в выдаче кредита;
В случае необходимости, возможно погасить кредит досрочно, а график выплат гибкий и подбирается в индивидуальном порядке;
В случае, когда выплаты производятся своевременно, максимальные сроки погашения кредита могут быть пролонгированы;
Кредит может быть получен под земли любого назначения (для участков, расположенных в Москве) или же ИЖС (если место расположения земли – Московская область).

При получении кредита под залог земли к заемщику предъявляется всего 2 требования:

Наличие прописки в Российской Федерации;
Возраст заемщика должен быть от 18 до 80 лет.

Также для получения кредита потребуется следующий перечень документов:

Паспорт гражданина Российской Федерации, принадлежащий собственнику земельного участка;
Документ, удостоверяющий основание права собственности на землю (договор дарения, купли-продажи, мены и т. п.);
Свидетельство, удостоверяющее право собственности на участок;
Полученный в БТИ кадастровый паспорт на землю;
В качестве дополнительных документов могут быть затребована выписка из ЕГРП и согласие супруги или супруга на совершение сделки, заверенное нотариусом.

Кредит под недвижимость на любые нужды

Наиболее простой и удобный способ получения кредита под залог земельного участка без предоставления каких-либо справок – предоставление недвижимого имущества, находящегося в собственности.

Мы не только объясним вам, по каким причинам банки отказывают вам в кредитовании, и подскажем, какие документы необходимо предоставить, но и проведем консультации по всем вопросам (юридическим и прочим). Таким образом, мы поможем вам получить наиболее выгодный кредит под недвижимое имущество.

Все, что требуется – заполнить заявку на получение кредита под залог земельного участка прямо сейчас, и наши сотрудники свяжутся с вами в самое ближайшее время для уточнения более детальной информации.

Как происходит процедура оформления кредита под залог участка?

Популярность кредитов под залог земельного участка растет с каждым годом