Где получить кредит под покупку земельного участка в 2019 году

За 24 часа

от момента подачи заявки до получения денег

Без справок

без подтверждения доходов, справок и поручителей

С плохой историей

кредитная история не имеет значения для займа

От 15% годовых

низкая и прозрачная процентная ставка по займу

Сумма займа:

от 100 000 ₽ до 5 000 000 ₽

Срок займа:

от 1 месяца до 20 лет

Процентная ставка:

от 15% годовых до 60% годовых

Ежемесячный платеж:

от 3 467 ₽ до 173 327 ₽

Срочное оформление

Без поручителей

Без справок о доходах

С плохой кредитной историей

По 2 документам

Без «откатов», комиссий и скрытых платежей

Без посредников, напрямую от кредитора

Низкая ставка от 15% годовых

Быстрая и реальная оценка объекта

Нецелевые кредиты на любые цели

Нужна крупная сумма денег, а банки отказывают в кредите? Если вы – собственник земли, то вы можете получить займ под залог участка. «Честные Кредиторы» выдают кредиты под залог земельного участка – быстро и без волокиты. Чтобы получить деньги под залог недвижимости, ваша земля должна быть без обременений. Заемщикам предлагаются выгодные условия кредитования, низкий процент и большой максимальный размер займа – до 70% от стоимости участка.

Земельный участок может находиться как в черте города, так и в пригороде или в другом населенном пункте. Это может быть участок без построек, или же на земле могут быть возведены частный дом или дача – эти факторы кредитор обязательно учитывает при оценке участка и определении максимальной суммы возможного займа. Также на рыночную стоимость земли влияют ее расположение, наличие коммуникаций, инфраструктура района и предназначение земельного участка: индивидуальное строительство или для сельскохозяйственных нужд. Под земельный участок ИЖС кредит получить проще. Деньги под залог земли сельхозназначения тоже выдаются, но вероятность одобрения снижается, в связи с низкой ликвидностью такого объекта.

Получить кредит под залог земельного участка с нашей помощью и без лишней волокиты решить свои денежные проблемы может каждый совершеннолетний собственник земли. Для получения займа вам понадобится минимальный набор документов: свидетельство о собственности, паспорт и документы, подтверждающие отсутствие обременений. Займы под залог участка не требуют предоставления справок о доходах, выписок из банков или наличия поручителей. Риск отказа в выдаче кредита под залог участка минимален, так как кредитная история не проверяется. Вы можете рассчитывать на выгодный процент, честную оценку и оформление сделки в полном соответствии со всеми законами.

Требования к земельному участку и к лицу, которому выдается займ, ниже, чем в банках, а максимальная сумма кредита – выше.
Для получения консультации по кредиту под залог земли вам достаточно просто позвонить нам или оставить заявку на сайте. Гарантируем максимально быстрое оформление, низкий процент и полное соответствие сделки законодательству РФ. Размер займа может достигать 70% от рыночной стоимости земли.

Как получить кредит на покупку участка?

Подробности: Создано 03.06.2015 08:03

Чтобы заняться поиском кредита на земельный участок, соберите информацию о тех банках, которые выдают кредит на покупку участка. К счастью, многие банки выдают кредит на участок, который приблизит вас к осуществлению мечты.

Но в связи с кризисной ситуацией, многие банки отказывают в выдаче кредита на покупку земельного участка. Как объясняют сотрудники, это связано в основном, с мошенническими действиями претендентов на кредитование, заключающееся в махинации с оформлением.

Как считают консультанты, легче всего оформить кредит на участок по ипотеке, нежели заниматься оформлением простого кредита на приобретение участка. Банки неохотно выдают разрешения на выдачу кредита на приобретение земельного участка, но все-таки выдают, и отказываться от своей мечты раньше времени ненужно.

Оформление кредита на дачный участок

С некоторых пор увеличился спрос кредитов на садовый участок, но эта линия кредитования развита недостаточно хорошо, как другие виды. На самом деле банков, где можно взять кредит на земельный участок не так уж и много, но в техбанках, где такая программа существует, условия получения кредита под участок земли очень непривлекательны для клиента.

Если это вас не останавливает, и вы все равно решили купить дом с участком в кредит, то для его оформления понадобиться подготовить банку множество разных документов о той земле и доме, которые вы собираетесь приобрести. Даже в том случае, если вы собрали весь пакет очень быстро, то банк может рассматривать вашу заявку и 2, и 3 месяца. И чтобы сэкономить время ожидания, подавайте заявки на кредит на приобретение земельного участка сразу в несколько финансовых организаций.

Что могут потребовать банки, если вы решили купить участок в кредит:

Требования к покупаемой земле. Если вы хотите оформить ипотечный кредит на земельный участок, то должны понимать, что участок будет выступать залогом, то есть она должна быть ликвидной, которую в случае наступления фарс мажора можно будет в любое время продать. Земля должна отвечать следующим требованиям:
Удобно располагаться, то есть рядом есть дороги, населенные пункты, и недалеко от города;
Если вам нужен ипотечный кредит на участок, то он должен быть более 6 соток, не располагаться рядом с промышленными предприятиями, аэропортами и городскими свалками. Банк скорее одобрит заявку, если к участку уже подведены все коммуникации;
Взвешенно подходят к юридическим составляющим документов на участок. То есть, если он находится в заповедном парке, или о нем идут судебные споры, то, скорее всего, одобрения не будет. Идеальный вариант приобретения земельного надела – в товариществе садоводов, кооперативе или отдельном коттеджном поселении, в этом случае банки идут навстречу заемщику.

Но все равно, какая-то первоначальная сумма, большинство кредитных организаций просят сразу внести (около 30 % от требуемой суммы). Сроки кредитования могут быть от 3 до 30 лет.

Взять кредит на покупку земли вместе с домом – тоже можно, но дом не должен быть в составе ветхого жилья, и чтобы его можно было продать, если кредит не будет погашен вовремя.

Для кредитования частных лиц на приобретение земельного участка вместе с домом, также предъявляются свои требования:

Расположение объекта недвижимости должно быть в радиусе 50-60 км от кольцевой дороги. Если участок будет располагаться дальше, то получить кредит можно на дополнительных условиях, к ним можно отнести большую первоначальную сумму.
Жилое строение должно быть изношено менее 40 %, иметь все необходимые системы жизнеобеспечения: водопровод, электричество, отопительную систему, канализацию.
Должны быть установлены четкие границы участка с отображением их на кадастровом плане.
У продавца должны быть правоустанавливающие документы на дом с участком, оформленные надлежащим образом.

При приобретении недвижимости за городом иногда возникают сложности, из-за отсутствия истинного собственника, если дом строится. В таком строительстве отсутствуют договоры долевого участия, и это обстоятельство создает определенный риск, на который банки пойти просто не желают.

Лучше всего брать дом с участком в кредит в том месте, где весь коттеджный поселок уже строиться на банковские средства, например, их взял застройщик, тогда шансы резко увеличиваются.

Залог при оформлении кредита

Легче всего получить заемные средства в том случае, если вы собираетесь приобрести готовый дом или на стадии строительства. Банкам нужны залоговые средства, которым и будет выступать дом, а заемщик, если он хочет стать полноправным владельцем, должен найти средства на возврат заемных средств.

Если по расчетам банка этого залога будет недостаточно, то вполне возможно, он попросит вас оставить в залог другое движимое или недвижимое имущества. К слову сказать, если вы добровольно предоставите залог на большую сумму, то условия кредитования могут быть намного благоприятнее для вас, а рассрочка уплаты может увеличиться. Это условие выгодно всем: вы получаете заемные средства, а банк может получить ваше имущество, если не будет возможности выплатить кредит.

На самом деле точно оценить сумму залога весьма затруднительно, чем, например, городскую квартиру. А на конечную стоимость могут влиять множество факторов, и сегодня привлекательный и ликвидный участок через несколько лет может стать неинтересным для покупателей.

Также риск отказа может присутствовать в том случае, если у банка есть достоверная информация о возведении в том месте опасного химического объекта. Тогда в будущем покупательская способность снизиться у такого объекта, и банк не захочет этот риск брать на себя.

Видео — Как получить кредит на участок

Способы погашения кредита

На расчетный счет МКК «МИГ» через любой банкомат, любое отделение банка или любую систему переводов денежных средств

На расчетный счет МКК «МИГ» через любое приложение банк-онлайн

На расчетный счет МКК «МИГ» через любое отделение Почты России

Выбор в пользу кредита под залог земли совершают клиенты, которые:

работают неофициально;
не могут подтвердить доход или стаж документально;
нуждаются в наличных деньгах незамедлительно;
имеют непогашенный заем;
имеют плохую кредитную историю.

Мы выдаем деньги под залог земельного участка, кредиты под залог дома физическим лицам в кратчайшие сроки. Процентная ставка по такому договору составляет от 3 %.

Примеры займов:

Вид недвижимости
Сумма, руб.
Ставка, % в месяц
Срок
Ежемесячный платёж

Земельный участок

900 000

под 2,5% в месяц

12 месяцев

22 500р

Проценты не меняются в течение всего срока. Возможно частичное досрочное погашение.

Размер выдаваемых средств зависит от рыночной стоимости объекта, категории земель, степени их удаленности и текущего состояния. Если все документы на недвижимость оформлены правильно, клиент получает кредит под залог земельного участка на следующих условиях:

Мы выдаем кредиты под залог земельного участка без справок с места работы и подтверждения доходов.
Клиенту необходимо уделить процессу всего три дня. В первый день подается заявка на выдачу займа и назначается время следующей встречи. Во второй день происходит оформление документов для кредита. Выдача денег осуществляется на третий день.

Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» — 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка1
Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
Оформить полис можно в любом отделении Сбербанка или за несколько минут на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик»2

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

Смерти Застрахованного лица
Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

Страхование ипотеки3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

1Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества

2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК

3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

Кредиты под залог набирают свою популярность. Заложить можно все, что имеет цену на рынке. Крупную сумму можно получить под залог недвижимости, в том числе земельного участка. Сбербанк тоже имеет в своем арсенале такой кредит.

Сбербанк – самый крупный банк в России. Его кредитные программы отличаются разнообразием.

Сбербанк выдает кредиты под различные виды залога: недвижимости, автотранспорта, ценных бумаг и другие. Сейчас мы расскажем, как получить кредит под залог участка земли.

Условия ↑

Для начала нужно определиться с видом залогового кредита: нецелевой или ипотечный. Сбербанк выдает и тот и другой:

Нецелевой, под залог недвижимости. Может быть выдан на любые потребительские цели, после выдачи от заемщика не требуется какого-либо документального подтверждения своих расходов.
Ипотечный, на покупку земельного участка. Можно взять кредит на покупку земельного участка, при этом покупаемый земельный участок оформить в залог. В этом случае, объект кредитования является также и предметом залога.
Ипотечный, на покупку или строительство жилого дома на этом участке. При строительстве или покупке жилого дома на данном участке, залог земли выступает дополнительным обеспечением.

При этом к объекту недвижимости предъявляются некоторые требования:

он не должен находится под обременением (в другом залоге, под арестом, в аренде и т.п.)
он должен котироваться на рынке недвижимости.

Если у собственника есть супруг(-га), необходимо его(ее) нотариальное согласие на отчуждение объекта недвижимости.

Бывает, что платежеспособности заемщика не хватает для получения необходимой суммы средств. Тогда можно привлечь доход созаемщика (супруга(-ги), близких родственников). К созаемщику предъявляются аналогичные заемщику требования.

А знаете ли вы, что сегодня банки готовы предоставить своим клиентам такую услугу, как кредит под залог недвижимости для бизнеса? Хотите узнать больше, читайте

статью

Если же вы хотите взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей в Москве, то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

В процессе оформления кредита, клиенту потребуется оценить земельный участок. Для этого он обращается в оценочную компанию.

Ее представитель посещает участок, оценивает его и выдает заключение, которое потом клиент предоставляет в банк.

Банк обычно сам дает список оценочных компаний, с которыми он работает. Стоит иметь в виду, что оценочная стоимость объекта недвижимости может быть сильно занижена, по сравнению с рыночной.

Как оформить кредит под залог земельного участка в Сбербанке? ↑

Если клиент хочет оформить кредит под залог земельного участка, ему лучше сразу обратиться в банк, собрав минимальный пакет документов.

Сотрудник расскажет ему, какие еще нужны документы исходя из его ситуации. Онлайн – заявкой, в данном случае, лучше не пользоваться – это только удлинит процесс получения кредита.

После подачи документов, рассмотрение может длиться до 8 дней. Если принято положительное решение, в течение 60 дней клиент предоставляет документы по залогу.

Давайте рассмотрим различия в условиях кредитования по двум залоговым программам: нецелевой и ипотечной.

	Нецелевой кредит под залог земельного участка	Ипотечный кредит под залог земельного участка
Сумма	от 500 000 – до 10 000 000 рублейили до 60% от оценочной стоимости участка	от 300 000 – до 75% от оценочной или договорной стоимости участка
Срок	До 20 лет	До 30 лет
Процентная ставка	От 15,5% годовых	От 13% годовых
Первоначальный взнос	Не нужен	От 25%
Комиссия за выдачу	Нет	Нет
Страхование	+ 1% годовых при отказе от добровольного страхования жизни и здоровья
Если клиент не получает зар/пл в Сбербанке	+ 1% годовых	+ 0,5% годовых

Требования к заемщикам ↑

Кредит под залог может взять гражданин России, прописанный в регионе выдачи кредита. Либо в регионе нахождения земельного участка, отдаваемого в залог.

Клиент должен обладать всей необходимой документацией, подтверждающей его право собственности на недвижимое имущество.

Возраст заемщика должен быть не меньше 21 года и не больше 75 на момент окончания кредитного договора. То есть, если клиенту 61 лет, и он хочет взять кредит под залог на 20 лет – ему откажут. Точнее, уменьшат срок кредита до 14 лет.

Весь срок погашения кредита должен укладываться в трудоспособный или пенсионный возраст заемщика.

К примеру, клиенту – мужчине 57 лет. Через 3 года он выходит на пенсию. Кредит ему могут дать только на 3 года. А после выхода на пенсию, могут выдать новый на 15 лет.

Заемщик должен работать, иметь официальный доход и стаж работы от 6 месяцев на последнем месте. Всего, за последние 5 лет, он должен проработать не меньше 1 года. Все данные необходимо подтвердить документально.

Кредит под залог недвижимости, в том числе земельного участка не выдадут, если клиент является:

ИП;
лицом, имеющим право первой подписи на МП, где работает до 30 человек;
собственником МП с долей участия свыше 5%;
членом фермерского (крестьянского) хозяйства.

Документы ↑

Мы приведем общий список документов. В зависимости от индивидуальных обстоятельств в конкретной заявке, банку могут потребоваться дополнительные документы:

Заявление-анкета (можно заполнить и распечатать на сайте Сбербанка).
Паспорт с отметкой о регистрации.
Справка формы 2 – НДФЛ о доходе за последние 6 месяцев. Скачать бланк справки можно по ссылке. Для сотрудников предприятий, получающих зарплату в Сбербанке и для пенсионеров предоставление такой справки не нужно.
Документ, подтверждающий рабочий стаж (копия трудовой, контракта и т.п.).
Документ права собственности на земельный участок.
Документ на основании которого наступило право собственности (договор купли-продажи, дарения и т.д.).
Справка об оценке земельного участка.
Выписка из ЕГРП.
Если в залог отдается часть земельного участка, находящаяся в долевой собственности, требуется нотариальный отказ всех владельцев долей от преимущественного права покупки.
Нотариальное согласие супруга(-ги) на отчуждение земельного участка.
Если залогодатель на момент приобретения в собственность земельного участка не состоял в браке, от него требуется подтверждающее это нотариальное заявление.
Разрешение органов опеки при наличии несовершеннолетних детей.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Сумма по залоговым кредитам всегда зависит от процента от оценочной стоимости залога.

В Сбербанке по нецелевому залоговому кредиту это максимум 60%, а по ипотечному 75%. К примеру, у клиента в собственности есть участок, рыночной стоимостью 1 500 000 рублей.

Оценочная компания оценивает его в 1 100 000 рублей. Получается, если клиент хочет взять нецелевой кредит, его максимальная сумма будет 660 000 рублей, а если ипотечный – 825 000 рублей.

Сумма кредита будет перечислена на счет клиента или его карту в Сбербанке. Стоит учитывать, что по карте сумма будет доступна только на следующий день.

Проценты ↑

Процентные ставки по залоговым кредитам относительно невелики – от 13 – 15% годовых.

Это потому, что залог является хорошим обеспечением по кредиту. В случае невозможности клиентом погасить кредит, банку переходит право собственности на объект залога. Банк реализует его на рынке и покрывает свои убытки по невозврату кредита.

Сбербанк не устанавливает скрытых процентов и комиссий по своим кредитам. Поэтому, если клиент исправно платит кредит, он может быть уверен, что процентная ставка, указанная при оформлении договора, не изменится.

Сроки кредитования ↑

Сроки по кредитам, под залог земельного участка, достаточно велики и достигают 20 лет по нецелевому и 30 лет по ипотечному кредиту.

Как происходит погашение? ↑

Погашение производится ежемесячно равными суммами (аннуитетными платежами) в определенный день месяца, списанием со счета клиента. Для того, чтобы списание произошло, клиенту необходимо заранее внести на счет нужную сумму средств.

Если клиенту необходимо погасить большую сумму, ему недостаточно внести ее на счет. Нужно заранее обратиться в банк и оформить заявление на погашение необходимой суммы.

Если клиент не оплачивает кредит вовремя, он платит неустойку в сумме 20% от просроченного платежа.

Способов оплатить кредит у Сбербанка очень много:

со счета или карты через интернет – банкинг «Сбербанк – Онлайн»;
в банкомате с функцией приема наличных;
с карты или счета в устройствах самообслуживания Сбербанка (терминалы, банкоматы);
длительным поручением со счета в банке;
перечислением из зарплаты (по договоренности с бухгалтерией работодателя);
внутрибанковским переводом на свой счет;
наличными в офисе банка.

Если клиент сам не может внести деньги, он может поручить это другому лицу. Для внесения денег необходимо знать номер счета и иметь при себе паспорт.

Страхование ↑

Сбербанк при оформлении кредитов, в том числе и под залог, просит своих клиентов, в добровольном порядке, оформить страховку жизни и здоровья.

В случае отказа клиента, банк увеличивает процентную ставку по кредиту на 0,5-1% годовых. Услуга страхования платная. Стоит около 2-3% от суммы кредита, в зависимости от программы.

Клиенту стоит задуматься, ведь страхование выгодно ему самому. Если он оформит страховку, он и его родные будут защищены на случай непредвиденных обстоятельств жизни.

Когда клиент теряет здоровье или жизнь и не может далее оплачивать свой кредит, вместо него это сделает страховая компания.

Клиент при этом не потеряет право на имущество, находящееся в залоге.

Плюсы и минусы ↑

Плюсами кредитования под залог участка в Сбербанке являются:

маленький процент;
отсутствие скрытых процентов и комиссий;
большая сумма кредита;
большой срок;
гарантия стабильности банка.

Минусами можно назвать:

большой список предоставляемых документов;
длительность оформления;
необходимость учитывать много нюансов;
потеря права собственности на объект залога (при невозможности гасить кредит).

В заключение хочется сказать, что Сбербанк предоставляет клиентам хороший выбор кредитных программ.

Большое количество офисов по всей стране, позволит воспользоваться ими даже жителям небольших городов и поселков.

Если у вас есть участок, или вы планируете его покупку, но средств не хватает – вы всегда можете обратиться в Сбербанк.