Первая мысль, которая приходит на ум после утери документов: «Сколько времени теперь займет их восстановление»? И только потом люди начинают задумываться, могут ли мошенники воспользоваться пропавшим паспортом. После упрощения процедуры оформления кредитов количество обращений в суд по таким делам намного увеличилось. Поэтому подкованность в данном вопросе не повредит любому честному и добросовестному гражданину.
Займ на чужой паспорт это возможно?
Однозначный ответ – да. С одной стороны, это кажется странным, ведь те, кто хотя бы однажды брал кредит в банке, знают, что банки очень тщательно проводят проверку документов. При оформлении кредитного договора сверяется фотография заемщика с личностью клиента, проводится анкетирование, делаются дополнительные фото на веб-камеру.
Однако нечего скрывать, что не все сотрудники банков с должной бдительностью относятся к своей работе. Достаточно, чтобы мошенник был минимально похож на владельца документа, и получить добро от уставшего и невнимательного работника банковского отделения не составит особого труда. Не стоит исключать и вариант преступного сговора. Когда у злоумышленника есть знакомые среди работников банка, его задача значительно упрощается.
Если банковская служба безопасности хоть каким-то образом производит идентификацию клиента, то в случае с МФО все гораздо проще. Сегодня оформить микрокредит можно через интернет, причем сотрудники физически не могут видеть, кто сидит по ту сторону экрана.
Статистика
В 2017 году количество обращений в полицию по факту мошенничества с паспортами снизилось. Если посмотреть на данные статистики, то в 2014 году было пресечено 14 000 попыток оформить кредит на чужое имя, что составляет 6% от общего количества подозрительных заявок. В 2015 году эта цифра упала до 8 000.
Однако, как замечают специалисты, положительная динамика отказов в выдаче кредитов не означает, что мошенники отошли от своего промысла. Только после того как в 2015 году количество обращений по сравнению с предыдущими периодами выросло вдвое, банки все-таки пересмотрели свою политику в выдаче кредитов.
Как можно оформить кредит по утерянному паспорту?
После того как человеку начинают приходить письма из банков с уведомлением о просрочке платежей, сразу возникает вопрос: как вообще такое возможно? На самом деле оформить кредит под чужим именем не так уж и просто.
Чаще всего для обмана сотрудников банков и кредитных организаций мошенники просто вклеивают нужно фото в найденный или украденный паспорт. Поскольку найти «двойника» может быть затруднительно, этот способ используется чаще всего.
При наличии сообщников в банковских или кредитных структурах процесс оформления кредита намного упрощается. В криминальных сводках новости о таких махинациях мелькают все чаще. Ведь работник банка с такой операции гарантированно получает свой процент от суммы договора, и немногие в состоянии отказаться от легких денег.
Потерял паспорт. Что делать?
После того, как вся квартира уже перевернута вверх дном, а паспорт так и не нашелся, нужно сразу же идти писать заявление в полицию. Не стоит надеяться на чудо и ждать, что документы вернут со дня на день.
Чтобы полностью контролировать ситуацию с пропавшими документами, нужно:
- Написать заявление об утере документов и получить корешок, который будет подтверждать факт отсутствия у заявителя паспорта.
- Взять выписку о кредитах в бюро кредитных историй БКИ.
- При обнаружении незаконно оформленных ссуд написать заявление в полицию по факту мошенничества.
- Составить исковое заявление о признании кредитного договора недействительным.
Стоит отметить, что любой гражданин имеет право обратиться за информацией в бюро кредитных историй. Дело в том, что чаще всего злоумышленники оформляют не один кредит на утерянный паспорт, а сразу несколько. Поэтому, чтобы полностью представить сложившуюся картину, лучше сразу разузнать обо всех операциях с использованием потерянных документов.
Может ли банк заставить платить кредит?
Банк может заставить платить заемщика ссуды, которые он не брал, только в одном случае: при пассивной позиции человека. Чтобы доказать свою правоту в суде, потребуется немало времени и сил, однако такова цена правды.
Чтобы выиграть судебный процесс, нужно создать мощную доказательную базу. Для этого потребуются следующие документы:
- корешок, свидетельствующий об утере паспорта;
- документы, подтверждающие возбуждение уголовного дела по факту мошенничества;
- выписка из бюро кредитных историй;
- графологическая экспертиза.
Графологическая экспертиза – это анализ подписи и почерка человека. Подкрепив исковое заявление всеми вышеперечисленными документами, заявитель гарантированно обеспечит благоприятный исход судебного процесса.
Отразится ли незаконный кредит на кредитной истории?
Все данные об исполнении финансовых обязательств вносятся в кредитную историю заемщика. Она заводится при первом получении кредита и хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Естественно, мало у кого возникнет желание выплачивать кредиты за мошенников. Поэтому образуются ложные задолженности, которые так или иначе негативно отражаются на репутации заемщика.
Но это дело поправимое. После того как суд признает договор кредитования недействительным, можно обратиться в бюро кредитных историй для внесения соответствующих поправок. Подкрепить свой запрос нужно решением суда и ждать ответа специалистов БКИ. Если при рассмотрении заявления не возникнет спорных вопросов, то заемщику обязательно вышлют ответное письмо с исправленным досье.
В противном случае всегда можно оспорить данные в кредитной истории в судебном порядке. Конечно, после продолжительного доказательства своей правоты в отношении незаконных ссуд пропадает желание возвращаться в судебные органы. Однако, чтобы полностью очистить свою репутацию, придется идти до победного конца.
Оставьте комментарий или поделитесь опытом
В современный век технологий и развитых онлайн-услуг приходится быть предельно внимательным к личным данным, документам и картам. Утерянный паспорт может привести к неожиданным кредитным обязательствам.
Вам стоит знать о видах мошенничества, которые могут произойти, если найденные документы попадут не в те руки и что делать, если одна из описанных ситуаций случится с вами.
Могут ли взять кредит по утерянному паспорту?
Да, в теории это реально. Как минимум, на утерянный документ может быть подобран человек с небольшим внешним сходством, которому с легкостью выдадут кредит в банковском офисе. Однако, если вы уже заявили об утере паспорта, мошенника могут ждать серьезные неприятности в лице службы безопасности, которой поступит сигнал о попытке оформления на подложный документ.
Поэтому мошенник чаще останавливается на более безопасном способе кредитования, если нашел паспорт. Как взять кредит, чтобы не контактировать лично с представителями банка? Правильно – через интернет. При этом, не обязательно обращаться в банк – ведь там приходится долго ждать решения и могут вызвать на подписание договора в офис. Самый простейший способ, как оформить кредит на другого человека – онлайн заявка в МФО. Вот где одобрение практически гарантированно, а деньги поступят уже через 5 минут.
Можно ли получить кредит по ксерокопии паспорта?
Многие боятся оставлять ксерокопии документов даже в салонах сотовой связи при оформлении сим-карты. Доля логики в этом имеется, но не большая. Кредит по копии паспорта мошенники взять не смогут – даже в онлайн-МФО нужна цветная копия документа.
Но, если ваша копия попадет в руки нечестного сотрудника банка, которые сидят в тех же салонах связи, оформление на копию реально. Но опять же в теории, так как при вашем заявлении в полицию, такого сотрудника вычислят моментально.
Итак, вывод: максимум, что смогут сделать мошенники по копии паспорта – купить сим-карту. Взять кредит практически невозможно.
Можно ли оформить кредит без паспорта?
Ещё один современный страх — могут ли взять кредит по данным паспорта без оригинала? В этом случае — точно нет. Даже ломбард не станет заключать договор по устным данным.
Последствия кредита по чужому паспорту
Судебная практика насчитывает много случаев, когда на утерянный документ берутся микрозаймы и невинному человеку приходится испытывать на себе все нюансы взыскания, исправлять кредитную историю и доказывать кредитору свою непричастность.
Избежать последствий помогает своевременное заявление об утере паспорта – так доказать невиновность будет проще: вам нужно будет просто принести в банк справку. Если же вы не сделали этого сразу, отстаивать правоту придется в суде. Вас ждут расходы на почерковедческую экспертизу (если был бумажный договор) или затраты на адвоката (если оформлялся электронный договор). Да, в 90% случаев вина потерпевшего опровергается, но не у каждого найдутся деньги и время на все эти процессы.
После суда, вас ждут мучительные запросы в БКИ, на исправление кредитной истории и полгода ожидания – пока изменения будут сделаны и отобразятся в программе. В это время ни один банк не выдаст вам кредит.
Чтобы избежать описанных в этой статье неприятностей, достаточно своевременно сообщить об утере паспорта в полицию, паспортный стол. А лучше – храните документы в надежном месте и не теряйте их!
Ответ: Первое что стоит сделать — написать заявление в отделении полиции как можно быстрее. Это заявление поможет доказать в суде то, что паспорт был утерян в определенную дату, если события приобретут не благоприятный оборот.
В то же время, изводить себя излишними переживаниями не стоит. Если мошенники озадачатся вопросом оформления на вас кредита, то смогут это сделать и без кражи паспорта.
Сейчас ксерокопии паспорта требуются практически везде. Нет никаких гарантий, что данные не «утекут» куда не надо.
Узнать оформил ли кто-то на вас кредит по украденному паспорту можно. Делается это регулярными проверками кредитной истории. Совет актуален и для тех, кто паспорт не терял. Ошибочные данные или факт прямого мошенничества лучше не игнорировать. Даже если вы уверены, что ничего не брали и легко это докажите.
Довольно громкие судебные дела бывают, когда человек абсолютно уверен в собственной невиновности. А ему «предъявляют» мошеннические мотивы, связанные с тем, что он игнорировал уведомления банка. Вовремя не спохватился, не настоял на графологической экспертизе и просто не явился в суд.
Максимальная огласка, сохранение всех писаем, претензий банку от ответов на них – вот что поможет, если дело дойдет до суда.
Банкам свойственно беречь репутацию от рисков..
Если в мошенничестве замешан сотрудник кредитного учреждения, то попытки выйти из ситуации за счет клиента не избежать. Жертва грабителя будет обвиняться в мошеннических действиях вместо мошенника.
Может вы специально написали заявление в полицию о потере паспорта, после того как получили кредит? Кто же знает. Труднее всего доказать свою правоту тем, кто ситуацией не обеспокоился и ничего не предпринял.
Широко известны банки, специализирующиеся на небольших кредитах по паспорту. Они сами осведомлены о том, что часть таких кредитов оформляется мошенниками.
Но у мошенников не так много времени.
- После подачи заявления в полицию, данные старого паспорта засветятся во всех базах, доступных кредиторам.
- Если кредит оформлен по недействительному документу – это уже проблема банка.
- Если вы промедлили несколько дней в надежде, что паспорт вернут (либо просто не сразу обнаружили пропажу) – проблема уже общая. Ваша и банка.
Если разбирать случаи мошенничества по уже недействительному паспорту, то здесь в разное время были случаи с этим банками:
- МТС-банк;
- Бинбанк;
- ОТП;
- Русский стандарт;
- Альфа банк;
- Ренессанс Кредит;
- Хоум кредит.
В Хоум Кредите, по отзывам, проводят внутреннее расследование и «вынужденного клиента» банка не сильно беспокоят. На другие банки из этой семерки множество жалоб – дело передается коллекторам без выяснения обстоятельств. Поэтому в инициации судебного процесса заинтересован пострадавший от мошенников человек.
В Сбербанке, ВТБ24, Россельхозбанке и Райффайзене мошеннические схемы не проходят.
Я уже писал вам о том, можно ли взять кредит с плохой кредитной историей и как узнать задолженность по кредиту, а теперь отвечу на сложный, на первый взгляд, вопрос: можно ли взять кредит на чужой паспорт?
Если вы задаетесь эти вопросом по той причине, что к вам в руки попали чужие документы, то лучше сразу отправьтесь в милицию и сдайте их. Берут кредиты на чужие паспорта мошенники, которые предварительно подготавливают почву.
У мошенников существует два способа взять кредит по чужому паспорту — действовать самостоятельно или в сговоре с сотрудником банка.
Первый способ тоже имеет две разновидности. Чаще всего в потерянный паспорт вклеивается нужная фотография. Также аналитические издания, посвященные банковской сфере, утверждают, что иногда мошенники находят человека, который похож на владельца найденного паспорта. Но мне как-то с трудом представляется — это же какой штат должен быть у преступников! Да и главное тут скорость.
Второй способ более изощренный и результативный, это — привлечение к злодеяниям сотрудника банка. Сотруднику кредитного отдела, который принимает документы, нужна только ксерокопия паспорта и подпись владельца на нескольких договорах. Поэтому обойтись можно даже без оригинала. Достаточно часто по сети проскакивают сообщения о разоблачении сотрудников банков, которые способствовали незаконной выдаче кредитов.
Что делать, если вы потеряли паспорт, как уберечь себя от кредитов? У меня в комментариях к статье «Существует ли черный список должников по кредиту?» появилось следующее сообщение:
я потеряла паспорт, и заевила в милицию через неделю. Я не работаю, никого имушества не имею,могут ли на меня взять кредит и как узнать взяли ли на мое имя кредит?
И что тут можно ответить? Вот иногда, бывает, читаешь о том, как коллекторы ломают жизни и молодым людям, и их родителям, а после прочтения таких комментариев думаешь: а может, правильно все это? Может, если человек уклоняется от уплаты кредита, так его и надо прессовать, чтобы знал на следующий раз? Если человек теряет паспорт, не нагружен работой, и только через неделю соизволил отправиться в милицию и написать заявление об утере паспорта, может, и правильно, чтобы на него взяли кредит? А как по-другому учить?
Очень-очень многие люди после потери паспорта ждут, что им позвонят, день ждут, два ждут, неделю, две недели. А пока ждут, уже активно проценты капают.
Если вы потеряли паспорт, надо срочно бежать в ближайшее отделение милиции. Работа, учеба — это все ерунда в этот момент, главное — побыстрее написать заявление и получить корешок. Этот корешок — ваша защита на тот случай, если кто-то решит взять по вашему паспорту кредит или оформить фирму, или использовать в других целях. И чем оперативнее вы среагируете, тем лучше.
Что же делать, если вы потеряли паспорт и хотите узнать, не взял ли кто на него кредит? Тут есть два способа — активный и пассивный. Помните пословицу о том, что насморк лечится семь дней, либо сам проходит за неделю?
Если кто-то взял кредит по чужому паспорту, то при отсутствии платежей заемщику обязательно позвонят из банка. И произойдет это достаточно быстро. В это время заемщик должен написать заявление об утере паспорта и получить новый, также он может проверить свою кредитную историю, и сделать это, я считаю, необходимо обязательно, тем более, что услуга бесплатная (ну, или относительно бесплатная).
Кстати, еще в 2007 году проскочило информационное сообщение о том, что НБКИ начало проверку паспортов заемщиков
Вот если бы поставить на ноги эту систему, и чтобы она работала во всех банках, было бы замечательно: только человек потерял паспорт — он сразу внесен в базу, и любой сотрудник любого банка может сразу получить к этой базе доступ, отправив соответствующий запрос.
Никто из нас не застрахован от того, что мы не станем жертвами воришек, которые могут «умыкнуть» нашу сумочку, портфель или кошелёк, где многие из нас носят и свой паспорт. Не застрахованы мы и от того, что можем свои вещи потерять сами (оставить в кафе, в такси или любом другом общественном месте). Бывает, что нашу потерю находят добропорядочные граждане и возвращают нам, кто — за вознаграждение, а кто и просто так.
Но не менее часто находятся такие люди, которые не торопятся вернуть найденный паспорт владельцу или хотя бы в ближайшее отделение полиции. Они торопятся в ином направлении – в ближайшую «точку» «Быстроденьги», «Ваши деньги» и прочих микрофинансовых организаций, где пользуясь тем, что там не очень приглядываются к документам и не очень внимательно сличают фото на паспорте с «обликом» потенциального заемщика, оформляют займ. Некоторые ловкачи ухитряются получить кредиты в нескольких точках. Разумеется, что возвращать заемные средства эти граждане не собираются.
Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с кредитом на утерянный паспорт, то вам следует помнить, что:
|
Важно! Когда подходит срок оплаты, а денег нет – за деньгами приходят к тому гражданину, чьи паспортные данные указаны в договоре.
И он с изумлением узнаёт, что задолжал кредиторам довольно-таки крупные суммы, особенно с учётом процентов, пени и штрафов за просрочку платежей. Что делать, если взяли кредит на ваш потерянный паспорт?
Как быть в такой ситуации?
Хорошо, если утрату паспорта гражданин обнаружил достаточно быстро и успел обратиться в полицию с соответствующим заявлением. В этом случае шанс «отбиться» от кредиторов достаточно велик. Следует довести до сведений кредитора, что паспорт, на который оформлен заем, был собственником утрачен, чем воспользовались мошенники. Тем более, что при выдаче денег следует внимательнее присматриваться к потенциальному заемщику и предъявляемому им документу.
Важно! Если между утратой паспорта и обращением в полицию с заявлением о его потере прошел достаточно длительный срок, то унывать тоже не стоит.
Ведь получить назад свои деньги – это задача и проблема кредитора. Если он обратится в суд, то в суде нужно отрицать факт получения займа. Нужно просить суд затребовать материалы проверки из полиции по факту утраты паспорта, сведения из УФМС о выдаче нового паспорта. Можно также требовать проведения графологической экспертизы, которая в большинстве случаев может установить, что подпись на договоре не принадлежит человеку, который привлечен к суду в качестве ответчика.
Самое неприятное в такой ситуации – это возможные «наезды» со стороны так называемых коллекторов. В суд они не обращаются, а предпочитают такие методы «взыскания», которые «балансируют» на грани законности: звонки и письма с угрозами, визиты с той же целью. Вступать с ними в переговоры не следует, потому что это бесполезно. Лучше сразу обращаться в полицию с заявлением о вымогательстве и угрозах со стороны этих граждан.
ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.
