Главные черты ипотеки на земельный участок в 2022 году

Ипотечные кредиты на приобретение земли, несмотря на достаточно жесткие условия такого кредитования, становятся в России все популярнее. Многие граждане предпочитают купить участок земли и на нем уже строить дом. Кроме того, в последнее время покупка участков земли активно используется и как средство для инвестирования и сохранения сбережений.

Ипотека участков земли, так же как и иной недвижимости, регулируется законом РФ от 1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», российскими Гражданским и Земельным кодексами.

Правовые особенности ипотеки участков земли

Одной из основных особенностей ипотеки участка земли, которая вытекает из специфики земельных правоотношений, является то, что залог, а, следовательно, и ипотечное кредитование, участка возможны, если соответствующая земля не исключена федеральным законодательством из оборота или не ограничена в обороте.

На ипотеку участков земли также есть некоторые законодательные ограничения. Так, не допускается ипотечное кредитование участков земли, относящихся к государственной собственности или собственности муниципалитетов. В качестве исключения названы земли под жилищное строительство, переданные для обеспечения кредита на обустройство инженерной инфраструктурой.

Кроме того, законодатель запретил ипотечное кредитование части участка земли, если площадь этой части меньше установленного минимума. Такой минимум определяется региональными и муниципальными властями самостоятельно путем принятия соответствующих нормативных актов. При этом регионы и муниципалитеты устанавливают допустимые минимумы площади земельного участка, учитывая различное целевое назначение земли и ее разрешенное использование.

К примеру, в Санкт-Петербурге региональными властями установлены следующие нормативы: 2 сотки – для целей садоводства и огородничества, 3 сотки – для целей индивидуального жилищного строительства либо размещения на земле жилого дома индивидуальной постройки; 6 соток – для осуществления дачного хозяйства. Земельные наделы, имеющие меньшую площадь, не подлежат кадастровому учету и, соответственно, не могут быть переданы кредитной организации в залог. Подобные нормативы существуют в каждом субъекте РФ.

Если участок земли, который планируется заложить банку при получении кредита, находится в общей долевой либо совместной собственности, в залог может передаваться лишь часть земли, принадлежащая непосредственно заемщику. При этом закладываемая часть участка земли должна быть уже на момент кредитования выделена в натуре. Это означает, что расположение нового земельного участка должно согласовываться с другими участниками общей собственности. Кроме того, необходимо проведение межевания и осуществление кадастрового учета с последующей регистрацией права.

Если участок земли передан собственником по соглашению аренды физическому или юридическому лицу, арендатор этого участка вправе передать свои арендные права на землю банку в залог. Основными условиями ипотеки в названной ситуации являются срок залога, не превышающий срока договора аренды участка земли, и наличие согласия собственника отчуждаемого земельного участка.

Те же самые правила залога относятся и к аренде государственных или муниципальных участков земли. Залог прав аренды на соответствующие участки земли, находящиеся в собственности муниципалитета либо государства, заемщиком-арендатором таких участков земли допускается также в пределах срока соглашения аренды с обязательным получением согласия собственника земли – государства или муниципалитета. Если арендатор берет по договору аренды участок земли, относящийся к государственной или муниципальной собственности, на период более пяти лет, залог права аренды для получения ипотечного кредита допускается даже без согласия собственника участка земли при условии его уведомления.

Несмотря на законодательное закрепление возможности арендатора предоставлять в качестве залога по ипотеке свои права аренды, на практике, банки чаще всего отказывают физическому лицу в такой ситуации в выдаче ипотечного кредита. Большинство кредитных организаций все же требует, чтобы участок земли, передаваемый в залог банку, принадлежал продавцу на праве собственности.

У продавца должно иметься соответствующее регистрационное свидетельство на отчуждаемую землю, а также выписка из ЕГРП, подтверждающая отсутствие на продаваемом земельном участке обременений. Если свидетельство отсутствует, кредитные организации требуют оформить (перерегистрировать) названный документ о собственности на землю до момента выдачи ипотечного кредита.

Стоит также учитывать, что банк не возьмет у заемщика в залог участок земли, уже находящийся под обременением (к примеру, при залоге или ренте). Приобретаемый заемщиком участок земли не может территориально располагаться на землях закрытого административно-территориального образования, на территории водоохраной, резервной или охранной зоны, а также зоны национального парка.

Для оформления ипотеки и одобрения требуемой суммы важно и то, как оформлен приобретаемый участок земли.

Достаточно часто банки отказывают потенциальным заемщикам из-за неправильно составленной документации, ранее оформленной при переводе земли в другую категорию либо при перепродаже больших земельных наделов.

Кредитной организации, рассматривающей заявку на ипотеку, важно, чтобы приобретаемый заемщиком участок земли находился в том регионе, где функционирует банк-кредитор. В некоторых банках в порядке исключения можно оформить ипотечный кредит для покупки земельного надела в другом регионе. Однако и здесь обязательно, чтобы в соответствующем регионе, в котором заемщик планирует приобрести участок земли, был филиал кредитной организации, предоставляющей ипотеку.

В этом случае заемщик, приобретающий земельный участок в ипотеку, получает одобрение на ипотечный кредит в отделении банка, расположенном в регионе по месту регистрации заемщика, а денежные средства – уже в филиале этого банка по месту расположения земли. Помимо этого у банков есть менее обязательные требования для выдачи ипотеки на участки земли. Например, некоторые кредитные организации, рассматривая возможность одобрения ипотеки, обращают внимание на наличие подведенных к приобретаемому участку земли коммуникаций. В зависимости от правил банка могут различаться и требования к минимальному размеру покупаемого участка земли.

Оценка земли и определение суммы ипотеки

Оценка участка земли, приобретаемого за счет заемных средств, проводится оценщиками в соответствии с нормативными актами, регулирующими порядок оценочной деятельности в России. Сама залоговая стоимость участка земли, передаваемого в залог по ипотеке, определяется по соглашению заемщика с кредитной организацией.

Кредитование покупки участка земли сопряжено для кредитных организаций с гораздо более высокими рисками в сравнении с аналогичными операциями с жильем, поэтому оценке земли банки уделяют существенное внимание. Риски ипотечного кредитования под залог земельных участков увеличиваются из-за невозможности точно определить ликвидность этого участка.

Как правило, для реализации участка земли банку требуется больше времени, чем для продажи квартиры. Обычно земля продаются долго, а конечная сумма сделки с ней нередко значительно отличается от цены предложения. В случае вынужденной продажи земли при невыполнении заемщиком обязательств перед банком-кредитором часто имеются определенные ограничения по времени. Поэтому оценщик должен максимально достоверно рассчитать величину ликвидационной стоимости участка.

Высокие риски по кредитованию участков земли, как правило, влекут повышенные процентные ставки по ипотеке. Кроме того, сумма заемных средств по ипотеке в процентном отношении к реальной стоимости приобретаемого участка земли будет ниже по сравнению с кредитованием жилья.

Решения кредитной организации о возможности ипотечного кредитования покупки земли и о сумме ипотечного кредита, зависят и от ликвидности залога, и от платежеспособности заемщика, и от наличия у него иных ликвидных активов.

Ипотека на землю с зданиями и сооружениями

По общему правилу, при ипотечном кредитовании участков земли право залога распространяется и на расположенные или строящиеся на этой земле здания или сооружения залогодателя. Иные правила залога могут быть предусмотрены в указанной ситуации самим соглашением об ипотеке.

Если в ипотечном договоре прописано условие, предусматривающее, что расположенные или строящиеся на участке земли постройки, принадлежащие залогодателю, не заложены при оформлении ипотеки на участок земли залогодержателю, залогодатель при обращении банком взыскания на землю сохраняет право на все эти постройки и одновременно приобретает право ограниченного использования (сервитут) той части участка земли, которая нужна для эксплуатации таких зданий или сооружений согласно их назначению.

Конкретные условия использования названной частью участка земли будут определяться соглашением залогодателя и залогодержателя, а в случае спорной ситуации — судом.

Заемщик, выступающий при ипотеке залогодателем участка земли, вправе без согласия кредитной организации (залогодержателя) свободно распоряжаться зданиями и сооружениями на приобретенном участке, не попавшими в залог к банку.

Иметь свой дом за городом мечтают многие. В особенности это актуально для жителей мегаполисов, страдающих от суеты и загазованности крупного населенного пункта. В таком случае построить дом за чертой город становится оптимальным вариантом решения вопроса. Однако есть одна проблема. Широкий выбор предложений земельных участков сталкивается с отсутствием достаточной суммы денег на воплощение мечты в жизнь. Многие просто не могут себе позволить подобную роскошь. Ипотека на земельный участок способна выручить в сложившейся ситуации.

Такой вид финансовых услуг пока что не получил широкого распространения, хотя его популярность неуклонно растет. Особенности ипотеки земельных участков заключатся в большей сложности процесса оформления, если сравнивать с классическими вариантами такого кредита. Это обусловлено и «новизной» представленной услуги. Данная разновидность ипотеки в нашей стране появилась лишь несколько лет назад. Поэтому не слишком простая задача – поиск подходящей кредитной программы.

Среди финансовых учреждений, осуществляющих выдачу подобного займа в 2018 году, можно отметить Сбербанк, РосЕвробанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и пр. Многие из указанных организаций осуществляют предоставление ссуды на приобретение земельных участков лишь у своих фирм-партнеров.

Самыми лояльными условия получения ипотеки на землю характеризуется Сбербанк. Процентная ставка здесь минимальная, в то время как первоначальный взнос должен составлять 50% и выше от стоимости объекта при сроке кредитования десять лет. Возможные и другие варианты. Чем больше срок кредитования и меньше сумма первоначального взноса, тем больше будет ставка процента по выданному кредиту.

Условия предоставления ипотеки на земельный участок

Можно ли взять в ипотеку земельный участок – решает банк. Именно он устанавливает условия выдачи ссуды на приобретение земли. Чтобы повысить свои шансы на успех, следует уделить повышенное внимание некоторым аспектам вопроса.

Требования к объекту залога

Обеспеченность ссуды – важный момент. В этом случае в роли залогового имущества служит приобретаемый участок земли. В то же время, следует учитывать его ликвидность. Оценочная стоимость надела обусловлена рядом фактором.

Земля – весьма специфичный вид залогового имущества. По этой причине финансовые учреждения устанавливают достаточно жесткие требования для нее.

Ипотека на покупку земельного участка может быть выдана при условии соответствия объекта нижеперечисленным требованиям:

• Надел должен входить в список земель населенного пункта, которые могут быть использованы для ижс. С прочими видами земельных участков банковские организации не любят вести работу в связи с проблематичностью отслеживания законности их отторжения. Ипотека на участок под ижс – оптимальный вариант.
• Большое значение имеет и месторасположение земли. Финансовые учреждения четко фиксируют максимально допустимое удаление надела от города – в пределах 100 километров. У некоторых банков планка еще ниже – около 30 километров.
• Участок не должен располагаться в резервной, природоохранной зоне, иначе вы рискуете не получить ссуду.
• Серьезным плюсом станет наличие инженерных коммуникаций на территории: канализации, электричества, газа и воды.
• Желательно, чтобы площадь надела составляла не менее 6 соток и была в наличии дорога, по которой можно добраться к участку в течение всего года. Не стоит рассчитывать на заемные средства, если планируется покупка участка площадью более 50 соток. Хорошая транспортная развязка послужит дополнительным преимуществом при подаче заявки на займ.

Порядок получения займа

Решив взять ипотеку на покупку земельного участка без здания, нужно следовать определенной схеме. Некоторые ошибочно считают, что сначала понадобится выбрать походящий вариант надела, а уж затем обращаться в финансовое учреждение для оформления кредита. На практике все обстоит иначе.

Необходимо учитывать, что каждое из банковских учреждений предлагает свои условия и имеет некоторые особенности оформления договоров данного вида ипотеки. Сначала стоит определиться с выбором финансовой организации, а уже затем переходить к выбору подходящего земельного участка, беря в расчет установленные банком критерии для надела. Такой подход позволит вам сэкономить немало времени и сил.

Земельная ипотека оформляется после предоставления заемщиком целого пакета документов. Из перечень идентичен для всех банковских учреждений, различия незначительны. В этот набор входит:

• Документ о госрегистрации права – его заверенная нотариусом копия
• Кадастровая выписка на участок в оригинале
• Выписка из ЕГРЮЛ на землю и т.п.

Также понадобится приложить документы, которые могут служить подтверждением факта ведения заемщиком трудовой деятельности, его достаточного уровня доходов и т.д.

Все собранные бумаги передаются на проверку специалистам аналитического отдела банковского учреждения. При необходимости могут подаваться дополнительные запросы собственникам, заемщикам и нотариусам. Лишь после тщательного анализа предоставленных документов финансовая организация выдает вердикт касательно возможности получения конкретным заемщиком земельной ипотеки. Обычно решение принимается в течение 3-5 дней.

В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности.

Специфика договора

Договор залога земельного участка имеет некоторые особенности, которые нужно обязательно учитывать. Здесь оговаривается право заемщика осуществлять строительство на участке здания по собственному желанию, не согласуя действия с кредитором. Касательно самой формы и содержания вышеуказанного договора нужно отметить следующие моменты.

В документе должны быть обязательно зафиксированы все значительные условия. Заключение договора проводится в письменной форме с заверением нотариусом. Также, в соответствии с действующим законодательством, необходимо зарегистрировать ипотеку земли. Нужно детально оговорить данные по конкретному земельному участку, включая его кадастровый номер, место размещения, форму, размеры, назначение и прочие особенности.

Подводные камни

Нужно учитывать, что соискателю потребуется иметь более высокий доход, чем в случае получения ссуды на квартиру. Сроки кредитования особенно не отличаются от стандартных и варьируются в пределах от 10 до 25 лет. Обычно заемщику нужно внести сразу минимум 20% от стоимости приобретаемого участка.

В качестве залога банковское учреждение может потребовать предоставить какое-либо дополнительное недвижимое имущество. Перестраховка со стороны кредитной организации обусловлена высоким риском невозврата долга и спецификой кредитного продукта. Земельный участок очень сложно оценить адекватным образом. Поэтому проведение таких сделок – на порядок более сложная задача, чем продажа городской квартиры. Стоимость земли формируется под влиянием массы факторов. Выгодная на текущий момент сделка по истечении нескольких лет способна утратить свою ценность.

В качестве примера может служить факт организации в выбранном живописном месте вредного производства. В таком случае имевший большую ценность земельный надел утрачивает свою ликвидность. При возникновении подобной необходимости кредитор будет не способен его реализовать по адекватной стоимости. Поэтому банковские структуры не слишком любят рисковать, предоставляя ипотечный кредит на приобретение участка земли. Чтобы застраховать себя, финансовой организации приходится ужесточать требования к заемщикам и устанавливать значительные переплаты по займу.

Рынок земли в нашей стране еще не успел окончательно сформироваться – процесс только идет. Финансовые учреждения относят землю к низколиквидным активам, ценность которого устанавливается довольно сложно. В связи с этим пока что небольшое количество банков готовы предложить своим клиентам выгодные программы кредитования под залог земельного участка.

В нашей стране и во многих других сама по себе земельная ипотека не пользуется столь значительной популярностью, как ипотека квартирная.

И это касается как граждан страны, так и самих финансовых учреждений. Поэтому довольно часто возникают те или иные сложности, которые касаются не только оформления, но и выбора подходящего под банковские условия земельного участка.

Постараемся разобраться в том, как именно проходит процедура.

Земельная ипотека: главные особенности

Действующее законодательство Российской Федерации гласит, что взятие земельных участков под ипотечный залог становится возможным, если только оборот участков полностью согласуется с действующими федеральными законами.

К последним относятся положения Земельного и Гражданского кодексов Российской Федерации.

В настоящий момент крупные банки страны реализуют только следующие программы ипотечного залога земельных участков:

• Постройка жилого дома;
• Покупка отдельного земельного участка.

Фото по теме: 

Даже если предполагается приобретение земли под жилую постройку, к участку, как предмету залога, будут предъявляться довольно жесткие требования.

В основном в этом и заключаются особенности земельной ипотеки как таковой. Участок может относиться к любым категориям по законодательству.

Но если земля приобретается исключительно для ведения на ней сельского хозяйства – в этом случае следует ожидать трудностей с оформлением. Причина этого заключается в низкой рыночной стоимости, что невыгодно для кредитных организаций.

Важной особенностью является разновидность разрешенного пользования участком.

Под этим подразумевается тот факт, что если банковская организация выявит несоответствие использования с указанными в заявлении на ипотеку целями, то заемщик может получить отказ

Также отказы часто следуют по причине того, что участок может находиться в муниципальной собственности или собственности государства, либо его размер меньше или больше установленного законом.

Еще одна особенность земельной ипотеки заключается в том, что любые расходы, которые будут затрачены на оценку стоимости земли, будут затрачены непосредственно заемщиком.

А оценка земельного участка будет гарантированно стоить существенно дороже, чем оценка квартир. Кроме всего прочего, некоторые банки берут плату за оформление договора.

О том как происходит оценка квартиры читайте в этой статье.

к содержанию ↑

Как выбрать банк для земельной ипотеки

Перед тем как обратиться куда-либо, необходимо четко уяснить, какие именно земельные участки будут для кредитной организации наиболее предпочтительными:

• Под застройку частным лицом;
• Без любых обременений;
• Расположенные близко к водоему;
• Расположенные в экологически благополучных районах;
• С уже полностью подготовленными техническими документами.

Существует еще несколько условий, которые повышают шансы заемщика на оформление ипотеки на земельный участок в том или ином банке:

1. Участки с полностью проведенными коммуникациями;
2. Участки с нормальной инфраструктурой;
3. Участки с асфальтированными дорогами и в районе транспортных развязок.

Фотогалерея по теме:

Перед обращением в банк стоит четко представлять себе следующий момент. Очень немногие финансово-кредитные организации предоставят заем, если площадь участка будет превышать пятьдесят соток.

Но если площадь менее шести соток, на оформление ипотеки тоже не следует особо рассчитывать. Удаленность от ближайшего населенного пункта будет также иметь важное значение.

Земельные участки, расположенные далеко от городов, дают мало шансов на приобретение их в ипотеку.

Касательно непосредственного выбора банков, то первое, что нужно, чтобы получить кредит на покупку земельного участка – это выбор земли. Однако, как показала практика, это трата лишних денег, сил и времени.

В каждой кредитной организации имеются собственные условия и специфика заключения договора. Всегда стоит рассчитывать на то, что банк откажет по причинам, не зависящим от заемщика. Но можно максимально постараться избежать отказа.

Полезное видео:

Для этого:

• Необходимо тщательно изучить условия выдачи земельной ипотеки;
• Убедиться в том, что земля подходит под все критерии;
• Выбрать наиболее оптимальный вариант.

Для того чтобы ознакомиться с условиями банков, необходимо зайти на сайт определенного банка, найти подходящую услугу — ипотека на земельный участок. И прочитать все требования и условия банка.

Несмотря на то, что банки принимают положительное решение довольно редко, даже в случаях, когда участок приобретается под строительство дома, эксперты рекомендуют следующую схему обращения, использование которой дает больше шансов на положительный результат.

Действовать нужно следующим образом:

• Изучить критерии приобретения загородной недвижимости;
• Определить банк с наиболее подходящими условиями;
• Переговорить с сотрудниками банка;
• Подобрать земельный участок в ипотеку под эти условия.

Согласно этой схеме, земля выбирается в последнюю очередь. И загородный участок будет иметь больше шансов быть купленным в земельную ипотеку.

к содержанию ↑

Сбербанк России: самый популярный вариант

Сбербанк России, как и ВТБ24 и ряд других крупных банков, предлагает более жесткие условия по земельной ипотеке, если сравнивать с ипотекой квартирной.

Это связано с тем, что в Сбербанке сама по себе программа приобретения земельных участков в ипотеку появилась всего несколько лет назад.

Политика Сбербанка такова, что земельная собственность официально признается активом с низкой ликвидностью.

Причина такого решения заключается в следующем:

1. Сложность оценки земельного участка;
2. Сложность оформления в собственность;
3. Сложность проведения земельных сделок.

На данный момент земельную ипотеку предоставляет меньшинство банков.

Однако в Сбербанке действуют две полноценные программы:

• Выдача займа на земельный участок для дачи (недвижимость за городом);
• Заем на возведение жилой постройки.

По первой программе существует возможность получить заем на следующие нужды:

• Купить или построить дачу (коттедж и другое строение потребительского типа);
• Завершить возведение строения;
• Завершение возведения жилой постройки;
• Покупка земли под завершение возведения жилой постройки;
• Купить загородный земельный участок.

Читайте также: Как взять ипотечный кредит на покупку собственной дачи?

Сбербанк, в отличие от многих других банков, не берет плату за рассмотрение заявки, а также не берет ее за оформление. Банк отличатся и особым подходом к каждому заявителю, ряд которых будет иметь особые льготы. В качестве примера льготников можно привести участников зарплатных проектов.

Полезное видео:

Вторая программа подразумевает ипотечный заем под вложение средств в строительство дома жилого типа. Здесь также не предусмотрена комиссия за рассмотрение и оформление. Важно отметить, что существуют определенные группы льготников.

Ниже представлена таблица, где можно сравнить условия обеих программ.

Суть условияПрограмма 1Программа 2

Валюта займа	RUB	RUB
Размер начального взноса	0.15	15%/10% (для льготников)
Процентная ставка	0.13	13.5%
Максимальный срок выдачи	30 лет	30 лет
Минимальная сумма	45000	45000
Максимальная сумма	8 500 000 /85% оцен.стоимости	8 500 000/85% оцен.стоимости
Обеспечение	Залог/поручительство	Залог/поручительство
Привлечение созаемщиков	Да	Да
Страхование (обязательное)	Да	Да
Способ погашения	Аннуитетные платежи	Аннуитетные платежи

Как можно понять из таблицы, условия программ мало чем отличаются друг от друга. Единственное отличие заключается в процентной ставке и первоначальном льготном взносе. Причем десятипроцентный первоначальный взнос по второй программе возможен только для молодых семей.

О том каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.

к содержанию ↑

Кто имеет больше шансов на получение земельной ипотеки

В этом пункте подразумевается применение на практике условий большинства банков, в которых действует программа земельной ипотеки. Для наглядности опишем существующую ситуацию в виде небольшой таблицы:

УсловиеСтатус

Гражданство	Граждане Российской Федерации
Возраст	От 18 лет до пенсионного возраста
Наличие регистрации	Регистрация по месту приобретения жилого участка и по месту подачи заявления на ипотеку
Занятость	Только постоянная занятость
Уровень дохода	Стабильный доход, достаточный для погашения займа
Кредитная история	Только хорошая кредитная история.

В заключение следует сказать, что оформление земельной ипотеки в России – это реально. Но по-настоящему реальным это становится, если земельный участок полностью соответствует всем условиям, при соблюдении которых банки соглашаются выдавать заем.

Также стоит обратить внимание на собственный статус гражданина и на собственную кредитную историю.

к содержанию ↑

Видео от эксперта

Главная — Виды ипотеки — На земельный участок

Меню

3344

Являясь одним из видов ипотеки под залог имеющегося жилья, данный вид предполагает использование в качестве обеспечения обязательств заемщика по полученному им займу земельного участка, который передается в залог банку. В большинстве случаев этот вид представляет собой ипотеку в силу договора и может быть получен лицом, желающим воспользоваться подобным банковским продуктом, только при наличии у него в собственности земельного участка.

Предлагая своим клиентам ипотеку на земельный участок, кредитные организации предоставляют не только нецелевые ипотечные кредиты, где полученные денежные средства могут быть использованы по усмотрению заемщика, но и пользующуюся популярностью ипотеку на строительство загородного дома. Если в первом случае заемщик может использовать выданный банком ипотечный кредит так как сочтет нужным, то обязательным условием второго является организация строительства недвижимости на заложенном банку участке.

Особенности ипотеки земельных участков.

Существует множество особенностей ипотеки земельных участков, которые устанавливаются не только банками, но и действующим законодательством. К таким особенностям, в том числе, относятся следующие:

• Заемщики, земельный участок которых находится в ипотеке у банка, обладают правом возводить на нем различные постройки без уведомления своего кредитора, за исключением тех случаев, когда такое уведомление предусмотрено в договоре ипотеки;
• Вне зависимости от желания заемщика при ипотеке под залог земельного участка право залога кредитора будет также распространяться на все постройки, здания и сооружения, которые расположены на этом участке;
• Участок возможно передать в ипотеку только тогда, когда он представляет собой землю, предназначенную для садоводства, ведения личного подсобного хозяйства, а также индивидуального жилищного или дачного строительства;
• Существующая сегодня банковская практика не предполагает использование схемы, позволяющей приобрести земельный участок за счет кредитных средств, без передачи другой недвижимости кредитору. В связи с этим найти такое предложение как ипотека на покупку земельного участка сегодня отсутствует;
• Ипотека части земельного участка невозможна. Это означает, что если участок находится в совместной или долевой собственности, то банк потребует от заемщика согласия всех собственников на передачу их доли в залог;
• Ввиду того, что земельные участки и загородная недвижимость не являются такими ликвидными как квартиры в многоквартирных домах, не все банки предлагают клиентам подобный вид ипотеки. В связи с этим заемщику нужно быть готовым к тому, что количество банков, из которых он будет выбирать, будет довольно ограниченным. По этой же причине уровень процентных ставок по ипотеке является высоким и может доходить до 18.5 %.

Процедура получения ипотеки на земельный участок.

Процесс получения подобного кредита ничем не отличается от других видов ипотечных кредитов. После того, как заемщик решил в каком банке взять ипотеку ему необходимо ознакомится с требованиями к земельному участку, которые предъявляет банк. Как правило участок должен находится в определенной удаленности от банка, не находится под обременением и иметь дорогу, обеспечивающую круглогодичный подъезд к нему. После одобрения участка банком заемщику необходимо провести его оценку и заключить договор о страховании ипотеки. При этом заемщик может заключить как комплексный договор страхования, так и отказаться от некоторых видов страховки, например от страхования титула. После получения банком подтверждения о заключении соответствующих договоров заемщик сможет подписать договор с банком.

К сожалению, ипотека под залог земельного участка пока не являются самой выгодной. Однако растущий интерес к подобному виду кредитов будет способствовать тому, что количество предложений от банков будет возрастать, а условия станут более привлекательными.

Вам понравился контент?

0

Согласно нормативно-правовым актам РФ, существует возможность получить заемные средства не только на квартиру или на дом, но и на другие виды. Ипотека на участок земли – это процедура, которая может потребовать составления залогового договора. Это предусматривает необходимость знать основные нюансы заключения подобного соглашения. Такой подход поможет значительно сэкономить время на процедуру оформления.

Договор купли-продажи земельного участка с ипотекой: сущность документа

Договор ипотеки земельного участка – специальный вид документации, который предусматривает передачу объекта в залог гарантии возврата материальных средств. Он направлен на снабжение основных обязательств за счет возможности обращения взыскания. Основные правила заключения подробно рассмотрены в статье 339 Гражданского Кодекса России, а также в №102-ФЗ. В вышеперечисленных нормативных актах содержится детальная информация.

Основными терминами данного документа являются:

1. Заемщиком или залогодателем называют, прежде всего, физ- или юрлицо, которое имеет возможность передать земельный участок или другой объект в ипотеку.
2. Кредитором или залогодержателем называют вторую сторону сделки. В качестве кредитора в подобной ситуации выступает кредитное учреждение, которое принимает недвижимое имущество для выдачи заемных средств.
3. Ипотека. Это особый вид кредитных операций. При исходе, связанном с невыполнением обязательств держатель залога имеет полный спектр полномочий для того, чтобы удовлетворить собственные интересы за счет недвижимости, которая находится в ипотеке.
4. Предмет – особая разновидность недвижимого имущества. Оно может являться своеобразным гарантом выполнения обязанностей, указанных в кредитном договоре. Выполнять роль предмета может земельный участок. Он обязательно должен входить в специальный перечень, установленный законодательными органами нашего государства.

В указаниях статьи 339 Гражданского кодекса, документальное согласие должно предусматривать приведенные ниже сведения:

• предмет;
• оценка;
• временные ограничения по выполнению обязательств;
• порядок осуществления продажи, согласно аспектам судебного или досудебного разбирательства.

При этом нужно учитывать, что существуют особые виды участков, которые являются предметом. Ими являются следующие типы:

• земля, которая находится в совместном владении (долевой);
• объекты, запрещенные к обороту или с наложением ограничений со стороны законодательных органов;
• часть участка, площадь которого гораздо меньше рамок, установленных определенными законными актами субъектами России;
• объекты, которые считают владением государства или муниципалитета.

На вышеперечисленные разновидности не может быть оформлено ипотечное кредитование.

Обязательным условием является наличие детального описания участка: адрес, площадь, кадастровый номер, тип категории. Оценочная стоимость определяется независимым оценщиком, который изучает множество факторов, в том числе рыночную стоимость объекта. Если один из вышеперечисленных аспектов был оформлен неправильно, то полностью весь договор может считаться недействительным.

В свою очередь предмет ипотеки должен включать следующую информацию:

• название;
• географическое расположение;
• основные характеристики, необходимые для выполнения идентификации земельного участка.

Помимо этого, обязательным фактором является фиксация права и обязательства залогодателей по использованию объекта, находящегося в залоге. Это необходимо, чтобы гражданин мог использовать земельный участок, к примеру, возводить на нем сооружение для дальнейшего проживания.

Характерные черты договора ипотеки участки земли

К отличительным чертам данного соглашения относятся следующие аспекты:

1.  Объект, приобретаемый в ипотеку, находится в залоге с даты заключения соответствующего договора.
2. Предметом может быть только объект, который признан пригодным для выполнения строительных работ жилых домов или возведения других разновидностей инфраструктуры.
3. Если по документу предметом является земельный участок, то заемщик имеет полное право осуществлять возведение любых сооружений, без согласия кредитора.
4. Указание рыночной стоимости. При этом цена может определяться по договоренности сторон.

При заключении данной разновидности ипотечного договора должно учитываться множество аспектов, такой подход поможет сэкономить время на оформление. Кроме того, можно обратиться к профессиональному специалисту за помощью.

Образец договора ипотеки на участок

Многие специалисты советуют брать за образец готовый документ, это обусловлено тем, что процедура залога участков выполняется довольно часто. В целом документ состоит из перечисленных ниже пунктов:

1. «Шапка», в которой указывается город, дата заключения и контактные данные.
2. Недвижимость, которая подлежит дальнейшему ипотечному кредитованию.
3. Гарантии залогодержателя, которые связаны с основным предметом залога.
4. Права и обязательства обеих сторон.
5. Запросы кредитора по выполнению страхования недвижимости.
6. Особенности наступления ответственности в случае возникновения форс-мажорных или непредвиденных ситуаций.
7. Реквизиты сторон.
8. Итоговые положения.

При этом образец договора всегда можно скачать и заполнить только соответствующие графы.

Основные стадии составления

Заключение данного вида проходит в несколько основных действий:

1. Подача заявления в банковское учреждение на предоставление ипотечного кредитования под залогом, предметом которого является земля.
2. Выдача документации, подтверждающей целевое назначения участка, на который оформляется ипотека. При этом важно учитывать, что существуют виды объекты, на которые невозможно оформить этот вид кредитования.
3. Процедура оценки.
4. Составление и непосредственное подписание договора двумя сторонами.
5. Регистрация соглашения в ЕГРП. Именно с этого момента налагается запрет на отчуждение на продолжительность действия договора займа.

Каждая из вышеперечисленных стадий имеет свои особенности, которые необходимо учитывать в обязательном порядке.

Взыскание на заложенный участок по ипотеке

Заемщик должен помнить, что в случае несоблюдения обязательств по договору, кредитор имеет полное право подготовить обращение взыскания. Данная процедура может выполняться в следующих случаях:

• просрочка платежа по кредиту;
• заемщик начал самовольное строительство или сдал участок в аренду;
• была сделана попытка изменить назначение земли.

Этот аспект должны обязательно учитывать заемщики при совершении определенных действий с земельным участком. Все эти действия должны быть заранее обговорены с другой стороной или при заключении документов. В противном случае могут возникнуть дополнительные сложности, требующие скорейшего решения.

Как получить ипотеку на землю: несколько советов

Получение ипотеки – это процесс, к которому необходимо подходить со всей ответственностью. Особенное внимание следует уделять процессу оформления соответствующей документации. Существует несколько моментов, учитывая которые вы сможете избежать распространенных проблем, возникающих обычно у граждан. К таким советам относят следующее:

1. Необходимо заранее решить вопрос с банковской организацией о возможности строительства на земельном участке различных видов сооружений.
2. При подписании договора внимательно изучите все условия, также можете предварительно проконсультироваться со специалистом.
3. Если возникли проблемы со своевременной уплатой платежей, то постарайтесь поддерживать связь с кредитором. Не доводите все до конфликтных ситуаций.

Договор ипотеки земельного участка – это особый вид соглашения, который необходим для получения ипотечного кредитования. Он включает специализированные имущественные меры, побуждающие стороны к реальному и точному выполнению обязательств. Данный документ должен быть оформлен в соответствии с основными нормами законодательства, касательно этого вопроса. В противном случае договор не будет иметь юридической силы, тогда вам придется заняться оформлением заново. Чтобы сэкономить время и деньги, желательно заранее изучить вопрос и основные аспекты составления подобной документации.